銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

內(nèi) 容 摘 要

     一般根據(jù)預期收益的類型，我們將銀行理財產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類，其一，同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風險資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，國內(nèi)居民財富得到迅猛增長，具體表現(xiàn)在居民銀行存款持續(xù)提高，城鄉(xiāng)居民儲蓄平均每年增長達20％以上。而同時，隨著個人知識和對金融市場認識的不斷提高，國內(nèi)居民理財意識越來越強，希望通過多種投資組合使資產(chǎn)得到增值。在這種情況下，國內(nèi)銀行被人們賦予更多期望，更多的居民希望通過銀行的理財產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。伴隨著金融市場的競爭日益加劇， 理財產(chǎn)品在金融市場的交鋒中不斷發(fā)展壯大， 市場對于理財產(chǎn)品的需求持續(xù)上升。銀行理財產(chǎn)品從萌生時便經(jīng)歷著巨大的考驗和競爭，既有高速發(fā)展的時期，也有低迷消沉的時期，但理財產(chǎn)品依然以其獨特的理財投資魅力吸引廣大用戶參與。與2000年以前銀行產(chǎn)品的貧乏相比，2006年后各銀行的理財產(chǎn)品的數(shù)量翻番增長。近年來，在經(jīng)濟快速發(fā)展的態(tài)勢下，人們對于財富增值的需求不斷攀升，曾經(jīng)看似貌不驚人的銀行理財產(chǎn)品一舉取代了股票、基金等熱門產(chǎn)品，成為投資理財品種的首選。銀行理財產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品越來越多地受到關(guān)注，近幾年在我國發(fā)展迅速；為滿足巨大的市場需求，銀行紛紛開始開發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)務，作為銀行一個新型中間業(yè)務，銀行理財業(yè)務已成為銀行業(yè)發(fā)展的新熱點，跨行業(yè)、跨市場的理財產(chǎn)品日益豐富，理財產(chǎn)品種類層出不窮，市場競爭日趨激烈，呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展勢頭。本文從銀行理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀入手，探析我國銀行理財產(chǎn)品存在的問題以及解決問題的途徑和方式，并對目前我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢進行了簡要分析，旨在促進銀行理財產(chǎn)品的健康發(fā)展，對未來的銀行理財產(chǎn)品發(fā)展奠定理論基礎。

 

[關(guān)鍵詞]：銀行理財；理財產(chǎn)品；產(chǎn)品現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢

目       錄

1 導論3

1.1研究的目的和意義4

1.2研究的思路和框架4

1.3文獻綜述5

2銀行理財產(chǎn)品概述5

2.1銀行理財產(chǎn)品相關(guān)概念5

2.2銀行理財產(chǎn)品的分類5

2.3銀行個人理財業(yè)務概論5

2.3.1銀行個人理財業(yè)務含義6

2.3.2 銀行個人理財業(yè)務發(fā)展特點6

3 銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀6

3.1銀行理財產(chǎn)品的數(shù)量成倍遞增7

3.2銀行發(fā)行理財品種7

3.3理財產(chǎn)品委托7

3.4避險型理財產(chǎn)品7

3.5銀行理財產(chǎn)品排行8

3.6理財產(chǎn)品市場全景9

3.6.1  2018年12月理財產(chǎn)品發(fā)行量9

3.6.2銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量排名前十10

3.6.3各期限的理財產(chǎn)品周均預期收益率10

3.6.4各銀行產(chǎn)品平均預期收益排行榜11

3.6.5不同期限預期收益率之最11

4 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題12

4.1產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化較嚴重12

4.2產(chǎn)品創(chuàng)新落后市場需求13

4.3高素質(zhì)的理財產(chǎn)品經(jīng)營管理人員匱乏13

4.4法律法規(guī)監(jiān)管體系不完善13

4.5產(chǎn)品設計風險管理機制不健全13

4.6產(chǎn)品宣傳中風險揭示不足13

4.7第三方理財產(chǎn)品市場監(jiān)管不足13

5 對策與建議14

5.1加強理財產(chǎn)品研發(fā)14

5.1.1對理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新14

5.1.2對理財產(chǎn)品進行銷售創(chuàng)新14

5.1.3對理財產(chǎn)品進行服務創(chuàng)新15

5.2完善金融法律監(jiān)管體系15

5.3培養(yǎng)專業(yè)理財人才，加強專業(yè)人才儲備15

5.4提升理財產(chǎn)品的風險管理能力15

5.5加強銀行內(nèi)部控制16

6 銀行理財產(chǎn)品未來發(fā)展趨勢展望16

6.1結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品將是設計推廣的重點16

6.2投資標的上傾向于更專業(yè)化16

6.3浮動收益部分傾向于增加16

6.4繼續(xù)擴大境外投資17

6.5參與股權(quán)投資17

6.6關(guān)注新股申購型理財產(chǎn)品的表現(xiàn)17