我國商業銀行信貸風險管理存在的問題和對策

我國商業銀行信貸風險管理存在的問題和對策

內 容 摘 要

信貸風險是商業銀行面臨的最大和最重要的風險，也是商業銀行的運營中的主要項目之一，需要認真、系統的進行管理。通過研究銀行信貸風險管理相關的理論，可以有效的為銀行貸款的順利運營做出保障，并可以使用最少的成本來取得最大的信貸風險管理效果。近些年來，商業銀行的信貸業務發展迅速，但在經濟下行的新常態下，大量不良貸款不斷涌現，面對經濟下行背景下的企業違約，如何防范和控制信貸風險是當前一大難題。本文以銀行風險管理相關理論為基礎，通過分析具體案例，研究信貸業務風險類型，找出信貸業務風險形成的原因，并提出針對性建議。擬從一個側面來解讀風險傳染的問題特點及控制措施，以期破解經濟下行引發信貸資產質量劣變的困局，本文對商業銀行構建信貸業務風險管理體系，加快信貸業務健康發展有著重要的借鑒意義。

【關鍵詞】信貸風險、管理、考核、監管

目      錄

1 商業銀行信貸風險管理的相關概念3

1.1 信貸風險管理的概念3

   1.1.1 按性質分類3

   1.1.2 按主體分類4

1.2 商業銀行信貸風險管理的特點4

   1.2.1 信貸風險管理的過程化4

   1.2.2 信貸風險管理的全面性5

   1.2.3 信貸風險管理的戰略性5

2 我國商業銀行信貸業務存在的問題5

2.1 信貸業務基礎管理不牢固5

   2.1.1 信貸客戶經理的工作責任心存在問題6

   2.1.2 信貸客戶經理的風險防范意識不強6

   2.1.3 信貸業務的信貸基礎管理不嚴，工作流于形式6

2.2 信貸投放額度控制不謹慎6

3 我國商業銀行風險管理存在的問題7

3.1 風險管理理念上的缺失7

3.2 對風險管理人員的激勵和管理體制不健全8

3.3 宏觀經濟條件復雜，商業銀行仍處于壟斷競爭階段8

3.4 外部監管效力不足8

4 我國商業銀行信貸風險管理存在問題的對策9

4.1 完善法律法規9

4.2 提升風險管理理念10

   4.2.1 建立更加有效的風險管理化構10

   4.2.2 健全良好的風險管理績效考核制度10

4.3 深化信貸基礎建設，健全信貸業務管理體制11

   4.3.1 加強信貸文化傳播，樹立正確的經營觀11

   4.3.2 優化機構人員設置，加強信貸從業隊伍建設11

   4.3.3 加強風險防范意識教育，樹立全面的風險觀11

4.4 控制信貸投放12

   4.4.1 發掘新客戶、新市場，分散整體行業風險12

   4.4.2 控制單戶貸款規模，減少個體風險失控12

   4.4.3 建立貸后管理體系，提升不良貸款清收管理力度12

4.5 理性應對市場風險，建立經濟周期監管機制13

5 結論14