淺談我國第三方支付的風(fēng)險及監(jiān)管

內(nèi) 容 摘 要

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的高度普及，第三方支付已經(jīng)有了突飛猛進的發(fā)展，并讓大家所熟知，使用的人也越來越多，每個人都離不開第三方支付，例如大家最常用的阿里的支付寶，騰訊的財付通，銀聯(lián)在線支付等，是每一個中國人都離不開的支付方式，，大家在使用中都感受到了第三方支付帶來的便利性。第三方支付平臺的支付模式以其快捷，安全讓人們很容易接受及普及使用，但是第三方支付還是存在非常多的風(fēng)險，例如信用卡非法套現(xiàn)，洗錢，網(wǎng)絡(luò)賭博等，這些問題對國內(nèi)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定還是有很大威脅和風(fēng)險的，需要國家出臺相關(guān)政策來監(jiān)管第三方支付所帶來的風(fēng)險。第三方支付平臺已經(jīng)成為電子商務(wù)的不可或缺的重要組成部分，其作為一個新興行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+的模式，將B端和C端，也就是企業(yè)和個人這種B2C模式聯(lián)系的更加緊密

[關(guān)鍵詞]：第三方支付；風(fēng)險；監(jiān)管

目       錄

1.什么是第三方支付……………………………………………………………3

1.1第三方支付的概念………………………………………………………3

1.2第三方支付的起源………………………………………………………3

1.3第三方支付的發(fā)展………………………………………………………5

1.4第三方支付的分類………………………………………………………6

 1.4.1法律視角………………………………………………………………7

1.4.2支付介質(zhì)視角…………………………………………………………7

1.4.3品牌視角………………………………………………………………7

1.4.4大型綜合類支付機構(gòu)視角……………………………………………8

2.第三方支付的風(fēng)險……………………………………………………………9

2.1信用風(fēng)險…………………………………………………………………9

2.2沉淀資金管理風(fēng)險………………………………………………………9

2.3洗錢及信用卡套現(xiàn)風(fēng)險…………………………………………………10

3.第三方支付的監(jiān)管……………………………………………………………11

3.1提升第三方支付監(jiān)管法律………………………………………………11

3.2強化中國人民銀行監(jiān)管的法律地位……………………………………11

3.3將支付平臺納入反洗錢監(jiān)控范圍………………………………………12

4.結(jié)論與建議……………………………………………………………………12

 4.1結(jié)論………………………………………………………………………12

4.2建議………………………………………………………………………13

4.2.1加快技術(shù)創(chuàng)新…………………………………………………………13

4.2.2加強監(jiān)管遏制洗錢行為………………………………………………14

4.2.3加強信用體系建設(shè)……………………………………………………15