嵊州農商銀行信用貸款的風險分析與對策思考

內 容 摘 要

入世以來，我國商業銀行在信貸風險管理上不斷研究探索，取得了一些成績，然而與外資銀行相比，仍然存在較大差距，宏觀的經濟政策調整又使商業銀行面臨著新的信貸風險。我國金融市場正處于轉軌和新興發展時期，商業銀行的信用風險評估技術仍然比較落后，遠不能應對金融市場的不斷開放所帶來的嚴峻挑戰與沖擊。介紹了國外一些發達國家商業銀行的信用風險評估體系，總結出對我國銀行業具有借鑒意義的先進經驗，為我國商業銀行的信用風險評估工作提供一些有益的借鑒。銀行在日常經營過程中會經常面臨操作風險、信用風險、流動性風險、市場風險、法律風險、國家風險、聲譽風險、戰略風險等風險類型。貸款業務是我國商業銀行的主要業務，所以信用風險中的巨額不良貸款是商業銀行當前所面臨的主要風險類型。健全信用風險控制體系這一任務迫在眉睫。只有建立健全的信用風險控制流程、框架和體系，才能夠使信用風險得到有效的管理和控制，才能使因信用風險帶來的損失降到最低限度。銀行的信用風險管理要求不是一時之需，而是伴隨銀行發展的長期任務，我國的銀行如果要想保持現有的競爭優勢，甚至在國際金融市場取得一定的地位，就必須不斷提高自身的信用風險管理水平，降低不良貸款率和控制銀行風險。

[關鍵詞]：信用風險管理  減少  嵊州農商銀行

目       錄

1、導論3

1.1研究的目的和意義3

1.2行業背景3

1.2嵊州農商銀行基本情況介紹4

2、嵊州農商銀行信用風險現狀與分析4

2.1風險過度集中4

2.2信用風險防范較為欠缺，信用人員的風險識別能力不夠5

2.3難以準確度量貸款和貸款組合的信用風險，企業數據無從搜集5

2.4經營方式落后，經營手段缺乏多樣性6

2.5內部評級方法比較簡單6

3、嵊州農商銀行信用風險分析總結與對策思考6

3.1分散和減少風險7

3.2加強信用人員的風險防范意識，提高工作素質7

3.3建立實時數據共享和數據更新，搜集有效數據7

3.4推動社會信用文化建設，改善經營方式和增加經營手段8

3.5構建完善的公司治理機構，建立有效的內部評級系統8

附  件10

嵊州農商銀行信用風險控制制度調查問卷10

致謝12