我國商業(yè)銀行信貸的風險分析及其防范

內 容 摘 要

信貸風險是我國國有商業(yè)銀行營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主經(jīng)要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風險，但本文認為國有商業(yè)銀行實行經(jīng)營轉制后應以防范信貸風險為主，并有針對性地提出了信貸風險防范對策。經(jīng)濟改革和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的條件下，銀行信貸市場是一個典型的信息不對稱市場，信貸風險仍是國有商業(yè)銀行最大、最突出的風險。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產(chǎn)結構的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進行剝離，加強了對信貸風險的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨較大的困難。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經(jīng)營的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負債經(jīng)營的狀況，提高低御“金融風暴”沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。為此，我們要深刻地認識和分析商業(yè)銀行的信貸風險，并在此基礎上做好防范工作。

[關鍵詞]：信貸風險；不良資產(chǎn)；信貸資產(chǎn)

目       錄 

一、緒論…………………………………………………………………4

一、商業(yè)銀行信貸風險的表現(xiàn)及成因分析   …………………………5

（一）歷史沉積性風險  ………………………………………………5

（二）政府干預性風險  ………………………………………………6

（三）市場盲目性風險  ………………………………………………6

（四）道德困境性風險  ………………………………………………7

（五）管理失誤性風險  ………………………………………………7

（六）法制缺陷性風險  ………………………………………………7

三、對策及建議  ………………………………………………………8

（一）建立科學的考評機制  …………………………………………8

（二）建立貸款風險預警機制   ………………………………………8

（三）商業(yè)銀行可以實施信貸審批人員專職化制度，完善經(jīng)營人員激勵機制    ………………………………………………………………9

（四）健全和完善商業(yè)銀行內部控制機制，做好內部防范工作

         ………………………………………………………………10

（五）完善對信貸企業(yè)的制度建設，實施銀行和企業(yè)共擔信貸風

險制度，從根本上降低信貸風險   …………………………………13

（六）完善國家有關法制建設，充分發(fā)揮法規(guī)在防范信貸風險中的作用，切實保障銀行信貸資全    ……………………………………14

四、結論   ……………………………………………………………15