淺談我國第三方支付的風險及監管

內 容 摘 要

隨著科技的發展及互聯網的普及，第三方支付逐漸走入人們的視野并日漸發揮重要的作用，尤其是在產業鏈的不斷完善之下，第三方支付在電子支付領域內逐漸居于主導地位，但是由于我國第三方支付市場不夠完善等原因，導致其仍然存在不少的問題。文章主要探析我國第三方支付的風險及監管問題，并以財付通支付科技有限公司為例進行具體分析。文章首先概述了相關概念及理論，為后文的研究奠定理論基礎；其次分析了我國第三方支付的現狀及發展趨勢，并重點對財付通支付科技有限公司的發展歷程以及模式進行了分析；再次對財付通面臨的風險及成因進行具體分析，財付通面臨的主要風險為信用風險、操作風險以及市場風險，產生這些風險的可能原因為法律法規較為滯后、企業內部管理不完善以及市場準入及退出機制不健全；最后針對這些問題提出了加強政府監管、完善法律法規、加強企業內部控制以及加強行業監管完善進入退出機制的意見與建議。希望本文的研究可以完善財付通的監管，降低其風險，同時促進我國第三方支付行業的發展，為我國電子商務的健康發展提出切實可行的建議。

[關鍵詞]：第三方支付 風險 防范措施

目       錄

第三方支付平臺在我國的發展現狀概述................3

第三方支付平臺的產生與發展..................3

第三方支付平臺的概念........................3

我國第三方支付模式..........................4

第三方支付隱含的風險分析..........................5

技術風險....................................5

資金沉淀風險................................5

洗錢、套現等金融犯罪風險....................5

我國對第三方支付監管存在的問題....................6

市場準入門檻過高，難以實現公平的競爭........6

沉淀資金管理制度仍處于建設之中..............6

四、財付通支付科技有限公司示例分析.....................6

（一）財付通發展歷程.............................6

（二）財付通盈利模式.............................7

（三）財付通面臨的風險及成因分析.................7

1、財付通面臨的風險............................7

1.1信用風險....................................7

1.2操作風險....................................8

1.3市場風險....................................8

1.4其它風險....................................9

2、財付通面臨風險的成因........................9

2.1法律法規較為滯后............................9

2.2企業內部管理不完善..........................10

2.3市場準入及退出機制不健全....................10

五、防范措施及建議.....................................10

(一) 構建第三方支付平臺安全運行機制..............10

（二）建立完備的用戶認證體系......................11

（三）建立信息反饋機制............................11