基于P2P網(wǎng)貸的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究

內(nèi) 容 摘 要

P2P網(wǎng)貸提供了較民間借貸更低成本、較銀行更加便捷的貸款，降低了借款人的借款門檻，分散了資金出借人借款風(fēng)險，為大量資金需求人群、小微企業(yè)與投資者建立跨區(qū)域、自由的投資關(guān)系，使得基于民間借貸關(guān)系的P2P網(wǎng)貸成為大量資金需求者的首選并占據(jù)廣大的信貸市場。由于各地區(qū)的消費觀念、生活方式、價值觀念、收入水平等存在地域差異，因此帶來地域歧視，主要表現(xiàn)為城市收入水平、借款者學(xué)歷、信用、借款金額等，將導(dǎo)致借款人因所處城市的不同出現(xiàn)借款成功率的差異。

基于此，本文采用“人人貸”2019年交易數(shù)據(jù)，將借款者所在城市按照城市發(fā)達(dá)程度分為較發(fā)達(dá)城市組和欠發(fā)達(dá)城市組兩類，運用Logit模型探究不同城市經(jīng)濟發(fā)展程度下借款信息、借款人基本信息、借款人認(rèn)證信息等因素與借款成功率之間的關(guān)系，得出地域歧視導(dǎo)致借款成功率差異的具體因素，在Logit回歸的基礎(chǔ)上運用Oaxaca-Blinder分解進一步研究地域歧視導(dǎo)致借款成功率差異的各因素影響程度，并將借款按照借款目的、工作類別分類做異質(zhì)性分析。

[關(guān)鍵詞]：地域歧視;P2P網(wǎng)貸;借款成功率

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基于P2P網(wǎng)貸的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究1

目       錄2

引言4

1 P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀5

1.1平臺數(shù)量及分布5

1.2平臺類型7

1.3網(wǎng)貸成交量9

1.4綜合收益率及期限11

1.5網(wǎng)貸人氣12

1.6停業(yè)及問題平臺13

2 P2P網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險分析14

2.1 P2P行業(yè)風(fēng)險14

2.1.1 P2P行業(yè)的傳統(tǒng)金融風(fēng)險14

2.1.2 P2P行業(yè)的特有風(fēng)險17

2.2P2P平合模式分類比較及風(fēng)險研究19

2.2.1 P2P平臺模式19

2.2.2信息中介平合模式19

2.2.3擔(dān)保的平臺模式20

2.2.4債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺模式21

3研究設(shè)計與描述性統(tǒng)計22

3.1研究模型構(gòu)建22

3.1.1 Logit回歸模型22

3.1.2 Oaxaca-Blinder分解23

3.2數(shù)據(jù)選取與描述性統(tǒng)計23

3.2.1.變量選取23

3.2.2.變量的描述性統(tǒng)計27

4實證分析31

4.1地域歧視31

4.1.1地域歧視差異31

4.1.2地域歧視差異分31

4.2異質(zhì)性分析34

4.2.1借款目的34

4.2.2工作類別35

4.3實證結(jié)果分析39

3.4穩(wěn)健性檢驗39

5結(jié)論及建議40