銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

內 容 摘 要

理財業(yè)務在國際上沒有統(tǒng)一的稱謂，歐美國家通常叫金融規(guī)劃服務或資產(chǎn)管理業(yè)務，香港和臺灣通常叫財富管理服務。之所以稱其為理財業(yè)務，主要源于2004年中國光大銀行向銀監(jiān)會申請在國內第一家開辦這項業(yè)務。這里的“理”可以當形容詞理解，可以理解為理性地管理財務，不但要辦理，還要有理性，理性地防范風險。所以我們把它叫“理財業(yè)務”。 　　伴隨著中國經(jīng)濟的幾何級數(shù)增長，中國居民的經(jīng)濟收入飛速增長，個人財富規(guī)模不斷擴大，與此同時，我國的財富結構也在不斷地發(fā)生變化，包括銀行理財在內的非儲蓄個人金融資產(chǎn)增速驚人。在這種環(huán)境下，中國商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品也呈現(xiàn)出爆炸式增長。個人理財產(chǎn)品憑借市場容 量大、風險低、業(yè)務范圍廣、收入穩(wěn)定的特性，早已成為外國商業(yè)銀行的主導產(chǎn)品和重要的收益來源以及利潤的新的增長點。在這種外資銀行理財產(chǎn)品的刺激下，我國商業(yè)銀行也爭先恐后地推出一系列理財產(chǎn)品。現(xiàn)今，個人理財產(chǎn)品已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行重要的利潤增長點，個人理財市場發(fā)展空間日益增加。由于我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展時間較短，還存在著一些問題，且正面臨著日益增長的競爭壓力。因此我們應該認識到推動我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新，營銷模式的改進是迫在眉睫的大事 。現(xiàn)代商業(yè)銀行如果想在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳，，就必須努力提高個人理財業(yè)務的競爭力，在個人理財業(yè)務上有所建樹。

[關鍵詞]：商業(yè)銀行;；個人理財產(chǎn)品；金融創(chuàng)新；理財?shù)陌l(fā)展前景

目       錄

商業(yè)銀行理財業(yè)務概述 

二、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概括。 

1．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點。

2．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷史。

三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀。

1．個人理財?shù)氖袌隹臻g巨大。

2. 發(fā)展個人理財業(yè)務的必要性。

3. 保險營銷員整體素質不高。

四、我國個人理財產(chǎn)品產(chǎn)生的問題

1. 較高的服務門檻。

2. 理財產(chǎn)品設計管理機制不合理。

3.理財業(yè)務手段落后。

    4.缺乏專業(yè)理財人員。

五．推動我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展的舉措。

    1.積極拓展個人理財營銷模式。

    2.推動客戶群分類，實行差別化營銷。

3.加強相關理財產(chǎn)品從業(yè)人員的教育。

4.不斷推出理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。

    5.開發(fā)有價值的適應性個人的產(chǎn)品。

6．個人理財服務的改進。

7.建立完善的信息紕漏機制，完善風險管理。