我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究

內(nèi) 容 摘 要

　　我國高速的經(jīng)濟(jì)增長速度給具名生活水平帶來了極大地改善，消費能力快速膨脹，同時對銀行零售業(yè)務(wù)的要求也越來越多，單一的儲蓄業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足人們的多樣化需求，這樣的需求就決定了市場如何發(fā)展。

　　經(jīng)過近幾年的發(fā)展，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)賓至如歸的硬件環(huán)境、微笑服務(wù)和顧客至上的經(jīng)營理念等方面有較大的改觀，但仍存在如下非常突出問題：一是零售業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的利潤貢獻(xiàn)率非常的低;二是就整個商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)而g，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于盲目的市場擴(kuò)張而忽視了價值創(chuàng)造，銀行間缺乏實質(zhì)性合作，重復(fù)建設(shè)相當(dāng)嚴(yán)重，高成本投入下零售業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量仍不盡人意。

因此本文從商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的基本現(xiàn)狀入手，探索在開放市場環(huán)境下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展階段、發(fā)展思路和有效路徑，對提高商業(yè)銀行的盈利水平、服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力具有現(xiàn)實作用。

目       錄

我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展意義

（一）零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略重點

利率市場化推動銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

金融脫媒化促進(jìn)銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

風(fēng)險分散化堅定了銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向

居民財富高增長促使銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

（二）零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中非利息收入占比趨于提升

理財業(yè)務(wù)推動非利息收入持續(xù)增長

銀行卡業(yè)務(wù)推動非利息收入持續(xù)增長

個人貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)利息收入的提升

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問題及原因分析

(一)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問題

1.陷入了同質(zhì)化競爭的困境

(1)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

(2)服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象更加明顯

2.銀行業(yè)務(wù)無法真正以客戶為中心

3.專業(yè)人才資源短缺

(二)造成商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)面臨不足的原因

1.思想觀念落后

2.缺乏創(chuàng)新意識

(1)銀行間的產(chǎn)品模仿度較高

(2)創(chuàng)新沒技術(shù)含量

(3)品牌意識薄弱

3.營銷體系不健全

4.服務(wù)和客戶關(guān)系管理滯后

(1)營銷意識淡薄

(2)我國商業(yè)銀行計算機(jī)管理水平滯后

(3)業(yè)務(wù)流程不夠科學(xué)合理

(4)缺少個性化的高質(zhì)量服務(wù)

5.服務(wù)渠道不暢

三、 商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的對策分析

(一)創(chuàng)新培養(yǎng)“核心競爭力”避免同質(zhì)化

(二)樹立以客戶為“中心”的經(jīng)營理念

(三)深化細(xì)分客戶資源、引進(jìn)培養(yǎng)人才

(四)開拓農(nóng)村及新興城鎮(zhèn)零售業(yè)務(wù)潛力