我國P2P網貸平臺面臨的風險及對策研究

內 容 摘 要

在中國，最早的P2P網貸平臺成立于2006年。P2P網貸在我國近幾年發展迅猛，但倒閉跑路問題也相當嚴峻，因缺乏規范和監管，風險和弊端逐漸暴露，影響了行業健康發展和口碑，風險的爆發讓行業后來者意識到網貸面臨的機遇與挑戰，其潛在的風險逐漸危及行業發展和市場穩定，2018年以來，P2P頻現爆雷潮，個別P2P頭部平臺的轟然倒塌為這個行業帶來了沉重打擊，P2P行業未來的發展充滿不確定性。探討P2P網貸面臨的風險及其防范具有重要的理論與現實意義，如何對已經暴露的風險進行預防、管理是當務之急。本文以P2P網貸平臺為研究對象，分為三部分，第一部分介紹了目前我國P2P網貸借貸平臺的發展概況；第二部分分析了P2P網貸平臺在管理、信貸技術、文化沖突、信息披露、競爭、信用、法律方面面臨的風險；第三部分對我國P2P行業面臨的風險提出相應的對策，為P2P行業健康有序發展提出了建議,希望能夠為我國網貸業務的發展提供一些基礎性研宄支持。

[關鍵詞]：P2P網貸；信用風險；風險控制；宜貸網

目    錄

1.緒論4

1.1研究背景4

1.2研究意義4

2.相關概念和理論5

2.1P2P網貸的起源5

2.2信用風險管理理論6

2.2.1信用風險的定義6

2.2.2信用風險產生的原因及其特征6

2.2.3信用風險的特征7

3.我國P2P借貸平臺發展現狀及運營模式9

3.1P2P借貸平臺發展現狀9

3.2P2P網貸在中國的運營模式10

3.2.1純線上模式10

3.2.2線上+線下模式10

3.2.3擔保公司擔保模式10

3.2.4風險準備金擔保模式11

3.2.5抵押擔保模式11

3.2.6保險公司擔保模式11

3.2.7 P2P+票據理財合作模式12

3.2.8 P2P+供應鏈金融合作模式12

3.2.9 P2L（P2P+融資租賃合作）模式12

4.我國P2P借貸平臺發展面臨的風險13

4.1管理風險13

4.2信貸技術風險13

4.3文化沖突風險14

4.4信息披露風險14

4.5無序競爭風險15

4.6信用體系缺失風險15

4.7操作風險16

4.8法律風險—非法集資風險16

5.案例分析—以“宜貸網”為例17

5.1平臺概況17

5.2創建背景17

5.3成立與發展18

5.4風險管理系統18

5.5平臺存在風險20

5.5.1政策風險20

5.5.2流動性風險20

5.5.3信用風險20

5.5.4經營風險21

5.6宜貸網出現問題的原因21

5.6.1大環境惡化21

5.6.2主營業務變更22

5.6.3風險監管不足23

6.我國P2P網絡借貸面臨的風險管理對策23

6.1加強公司內部控制與管理23

6.2加強公司治理24

6.3建立完善的信息披露機制24

6.4基于不同分類下的差異性牌照管理24

6.5建立Ｐ２Ｐ借貸資金第三方存管制度25

6.6建立嚴格完整的信用審查制度25

6.7出臺相關法律法規，明確P2P網絡借貸的法律地位26

6.8明確P2P網絡借貸平臺的監管主體和監管職責26

7.結論27