淺析商業(yè)銀行小微信貸服務----以中國農業(yè)銀行為例

目錄

摘要I

AbstractII

目錄III

前 言1

第1章 銀行信貸風險管理理論概述2

1.1 選題的背景以及意義2

1.1.1 選題的背景2

1.1.2 選題的意義2

1.2 信貸風險的含義3

1.3 銀行信貸風險管理的內涵3

第2章  中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險管理現(xiàn)狀4

2.1 中國農業(yè)銀行A分行簡介4

2.2 中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險管理的現(xiàn)狀4

2.2.1 中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸風險管理總體框架4

2.2.2 中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸風險的宏觀管理4

2.2.3 中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸風險的微觀管理5

2.2.4 中國農業(yè)銀行A分行信用評級管理5

2.3 中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險管理存在的問題6

2.3.1 信貸風險管控意識淡薄6

2.3.2 決策機制不完善7

2.3.3 中小企業(yè)信貸風險控制能力較差7

2.3.4 信貸風險預警機制不完善7

2.3.5 信貸風險化解機制不健全7

第3章  完善中國農業(yè)銀行A分行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險的對策8

3.1遵循正確的中小企業(yè)放貸與信貸風險管理原則8

3.1.1 中小企業(yè)放貸原則8

3.1.2 信貸風險管理原則8

3.2 增強全員信貸風險管理意識9

3.2.1 強化全面信貸風險管理理念9

3.2.2 建立良好的信貸風險文化9

3.3 完善決策機制9

3.4 健全風險預警和防范機制9

3.5 完善信貸人員激勵機制10

總 結11

參考文獻12

致  謝13

前 言

隨著市場競爭越來越激烈，商業(yè)銀行開始更加專注于小微信貸市場，并以服務小微企業(yè)為經(jīng)營理念，很多商業(yè)銀行的小微信貸業(yè)務已初見規(guī)模和成效。但是由于我國中小企業(yè)普遍存在素質不高的問題，其中有很大一部分是城鄉(xiāng)小企業(yè)，它們技術水平落后、競爭力低下、經(jīng)營風險高、企業(yè)意識不強，特別是財務管理落后、信用觀念差，造成銀行等金融機構對其存在的風險把握不準，不敢向其發(fā)放貸款。一方面，任何企業(yè)都會要求貸款或者擔保，而中小企業(yè)有限的土地、廉價的設備和廠房是其僅有的抵押品，且這些抵押品的評估價值也受到企業(yè)規(guī)模的制約。另一方面，中小企業(yè)貸款具有“急、頻、少、險、高”等特點，即資金需求急迫、貸款頻次多、單筆單款金額少、貸款風險大以及貸款成本高。然而，金融機構在供給貸款時，秉承的是“安全性、流動性、贏利性”的原則，銀行基于風險防控的考慮，因此導致了經(jīng)常出現(xiàn)對中小企業(yè)“惜貸”現(xiàn)象。可以這么說風險防控問題制約了小微信貸市場的開拓以及小微金融產(chǎn)品的推廣創(chuàng)新等方面。業(yè)務發(fā)展的前提需求就是深入研究商業(yè)銀行開展小微信貸業(yè)務，小微貸款審查過程當中的風險把控也是當前需要緊要研究的重要課題

本論文以實證研究為主，對中國農業(yè)銀行A分行的風險管理現(xiàn)狀及問題進行全面調研、分析，結合財務分析及管理學的相關理論和方法，對中國農業(yè)銀行A分行針對中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險管理提出改善建議，形成一個相對完整的針對中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險管理體系，以達到提升中國農業(yè)銀行A分行未來競爭優(yōu)勢，支持中國農業(yè)銀行A分行業(yè)務發(fā)展，增強中國農業(yè)銀行A分行市場競爭力的目標。