我國第三方支付的風險及監管

內 容 摘 要

伴隨著我國的移動網絡的快速發展，基于移動網絡的互聯網金融也得到了一定的發展。而移動互聯網業務的發展又離不開第三方支付。近幾年，市場份額持續集中，已經形成了壟斷趨勢——支付寶和微信支付。在第三方支付的業務擴展過程中，第三方支付展現了其驚人的擴張能力，但也出現過很多問題，這些問題 出現不僅僅影響著第三方支付的健康發展，同時也影響到了互聯網金融的安全。所以，對第三方支付進行系統的風險分析，并實行有效的監督有著重要的意義，該舉措能夠讓第三方支付健康發展、繼續方便民生。

本文主要以支付寶為例，結合相關案例闡述了支付寶存在的包括利率風險、信用風險、監管風險、技術風險等風險問題，結合上述風險問題，對我國的在第三方支付行業的監管中的監管體系和存在的問題進行分析，主要包括監管套利、監管混亂、相關法律制度缺失等問題。針對上述問題，文章提出了相關的對策，對策圍繞著我國金融監管模式和合規監管兩方面展開，對金融監管模式主要提出要對監管模式進行改革，加強金融宏觀審慎監管，倡導行業自律監管等。對合規監管方面主要提出要借鑒傳統銀行的監管模式并且要完善退出機制。

[關鍵詞]：第三方支付；監管；互聯網金融

目       錄

1 引言3

1.1選題背景及研究意義3

1.2國內外研究現狀4

2 我國第三方支付行業發展概述6

2.1我國第三方支付概述6

2.2我國第三方支付的運營模式7

3 第三方支付面臨的風險——以支付寶為例9

3.1支付寶的生存環境9

3.2支付寶的交易流程和模式分析11

3.3支付寶風險的案例分析13

4 我國第三方支付監管體系的構建與問題剖析19

4.1我國第三方支付的監管框架19

4.2我國第三方支付監管存在的問題20

4.3我國第三方支付監管問題原因分析21

5 完善第三方支付監管的對策建議23

5.1金融監管模式改革23

5.2強化合規監管24

6 結論與展望26

6.1研究結論26

6.2研究不足及未來研究方向26