銀行理財產品現狀及發展趨勢

內 容 摘 要

近年來，隨著國內經濟飛速發展，中國居民的理財需求逐日攀升，在日益多樣的金融市場理財產品中，商業銀行理財產品成為中國居民的投資首選。為了搶占理財市場份額，適應市場巨大需求，各類商業銀行推出的理財產品種類亦層出不窮、紛繁多樣，尤其近幾年其發行數量呈現出螺旋式增長。2004年銀行理財初創設立，這17年的發展進程中，銀行理財歷經成長、膨脹、規范到轉型等各個階段，目前已經在資管行業占據領先地位，其未來的發展態勢也將影響整個資管行業乃至金融生態鏈。銀行理財有利于實現居民財富的保值增值、有利于加快利率市場化進程、有利于擴寬實體經濟融資渠道，但反面銀行理財市場剛性兌付、資金池運作等問題也擾亂了市場秩序。為了打破剛兌、實現凈值化管理，近年監管制度逐步完善并走向系統化，銀行理財也逐步開始向凈值化轉型，大類資產配置、成立理財子公司等成為銀行理財業務轉型的有效方式。在強效的監管措施下，商業銀行如何有效控制風險、規范運作，同時充分保障投資人的權益，是立足于資本市場長足發展的關鍵。本文基于理財產品的現狀及特點，結合監管政策分析理財產品市場未來發展趨勢以及存在的問題，并提出相應的對策。

 

 [關鍵詞]：銀行、理財產品、監管政策、發展趨勢、存在問題、對策

 

目       錄

1 導論4

1.1研究的背景和意義4

1.1.1研究背景4

1.1.2研究意義4

1.2研究的思路和方法5

2 銀行理財產品定義及分類6

2.1銀行理財產品概述6

2.1.1 銀行理財產品相關概念6

2.1.2 銀行理財產品的分類6

3 銀行理財最新市場情況7

3.1大資管細分行業對比7

3.1.1 存續規模位居大資管行業首位7

3.1.2 資管新規后規模仍保持正增長7

3.2整改重點產品規模明顯壓縮8

3.2.1 同業理財存續余額逐年降低8

3.2.2 短期封閉式產品存續余額逐年降低8

3.2.3 嵌套類資產存續余額逐年降低9

3.3理財產品財富管理化9

3.4理財產品逐漸基金化9

3.5理財產品凈值波動幅度明顯加大10

4 銀行理財發展存在的問題11

4.1投資者接受程度相對較低11

4.2銀行自身管理存在短板11

4.2.1 銀行存在研發及投資管理劣勢11

4.2.2 銀行理財產品設計同質化嚴重12

4.2.3 銀行理財產品設計風險管理機制不健全12

4.3信息披露機制不完善12

5 銀行理財未來發展對策及趨勢13

5.1產品線需越來越豐富13

5.1.1 回歸本源，做“真資管”13

5.1.2 產品線向多元化擴張13

5.2業務分化，重塑行業格局14

5.2.1 找準定位，全力出擊14

5.2.2 彌補短板，強強聯合14

5.3開拓創新，激發行業活力14

5.4建立完善的信息披露機制15

5.5投資者如何選擇理財產品15

6 結論16