我國個人消費信貸風險分析與解決建議

摘要

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不斷發(fā)展，移動應用與數(shù)據(jù)管理方面不斷得到提升。這同樣促進我國個人消費信貸模式以及產(chǎn)品得到完善與提升，一方面互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展保障用戶的數(shù)據(jù)安全，確保個人信息不會外泄，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也促進用戶可以通過線上進行消費信貸，更為方便用戶日常使用，通過手機以及網(wǎng)絡的使用方式更加貼合現(xiàn)在消費人群的使用。同樣消費者的消費方式也隨之發(fā)生變動，隨互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展網(wǎng)購也成為人們超前消費與個人信貸的重要一項，這也推進了無抵押信用貸款的發(fā)展，也與傳統(tǒng)的抵押貸款有了本質(zhì)的區(qū)別。

通過中國經(jīng)濟發(fā)展與人民生活質(zhì)量提高，近幾年國家也出臺多種利好政策來促進消費，同樣消費市場業(yè)務也快速推動了個人消費信貸業(yè)務的高速發(fā)展，使得現(xiàn)如今金融市場對于個人消費信貸產(chǎn)品越來越多。從商業(yè)銀行到后面新發(fā)展起來的電商平臺與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，互相促成個體消費信貸業(yè)務的高速發(fā)展，也成為現(xiàn)如今人民日常使用的需求。

相比之下我國在個人消費信貸業(yè)務開始時間較晚，從上世紀80年代才開始，各方面研究與實踐也存在極大的不成熟。人民對于這種新型的金融創(chuàng)新產(chǎn)物并不了解。有關制度與風險辦理體系以及法律體系存在欠缺，這形成個人消費信貸存在著很大的風險與隱患。本文通過對個人消費信貸風險成因進行具體的分析和研究，提出相應的防范措施與解決建議。

關鍵詞：個人消費信貸，風險成因，解決建議

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摘要1

Abstract2

1. 個人消費信貸風險基本管理內(nèi)容5

1.1 個人消費信貸相關含義與風險的界定5

1.1.1 個人消費信貸的含義5

1.1.2 消費信貸風險界定5

1.2 消費信貸特點分析6

2. 我國個人消費信貸管理風險現(xiàn)狀6

2.1 我國個人消費信貸風險的現(xiàn)狀6

2.2 消費信貸市場規(guī)模快速增長7

2.3 個人消費金融提升空間大7

2.4 消費信貸滲透率仍較低8

2.5 互聯(lián)網(wǎng)平臺消費貸款活躍8

3. 商業(yè)銀行個人消費信貸風險成因9

3.1 制度方面9

3.1.1 相關法律制度不健全9

3.1.2 個人信用體系不健全10

3.1.3 個人消費信貸立法不夠完整10

3.1.4 個人消費信貸征信體系不完善10

3.2 銀行方面11

3.2.1 銀行消費貸款設計欠缺11

3.2.2 商業(yè)銀行的風險管理機制存在缺失11

4. 商業(yè)銀行發(fā)展個人消費金融貸款建議11

4.1 加強對個人消費信貸的立法11

4.2 進一步優(yōu)化銀行風險管理機制12

4.3 利用大數(shù)據(jù)完善個人消費信貸征信體系12

4.3.1 大數(shù)據(jù)是人們學習新的認知、取得新的價值的源頭12

4.3.2 加強貸后管理13

4.3.3 加強對商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務人員的管理13

4.3.4 加強對第三方機構(gòu)準入的審核13

文獻