P2P網(wǎng)貸企業(yè)風(fēng)險控制問題研究——以宜人貸為例

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融加速發(fā)展，加快了P2P平臺發(fā)展。由于身處網(wǎng)絡(luò)時代，這種新的借貸方式被許多人接受。許多借款人開始向P2P平臺借款，也有許多投資人利用P2P平臺進行理財。這種全新的融資方式，滿足了中小微企業(yè)和大眾的投資融資需求，有利于發(fā)展普惠金融、發(fā)展實體經(jīng)濟。然而，與發(fā)達國家相對比，我們的P2P平臺尚需完善，由于信用評價體系不完善、壞賬率增加、風(fēng)控不健全、監(jiān)管不善等，導(dǎo)致投資人利益受損、平臺爆雷等現(xiàn)象發(fā)生，給投資人和借款人帶來了嚴(yán)重的損失。本文從平臺角度出發(fā)，以宜人貸為例，說明宜人貸面臨的風(fēng)險及分析，分析風(fēng)險控制措施和仍然可能的風(fēng)險;最后提出提高風(fēng)險控制的辦法。

許多現(xiàn)有的研究根據(jù)不同的風(fēng)險控制主體提出了廣泛的風(fēng)險控制建議，而風(fēng)險原因和精確可行的解決措施，尚未得到充分研究。大多數(shù)風(fēng)險控制措施上,是從國家和其他第三方審計方面的深入研究，如何讓平臺自身應(yīng)對所面臨的風(fēng)險并沒有深入的研究。

關(guān)鍵詞：P2P；風(fēng)險控制；宜人貸

目  錄

1.引言1

2.P2P網(wǎng)貸基本概述2

2.1P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的基本內(nèi)涵和基本特征2

2.2P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的基本作用3

2.2.1金融創(chuàng)新3

2.2.2補充傳統(tǒng)金融機構(gòu)的先天性不足3

2.2.3盤活民間流動性3

2.2.4民間借貸規(guī)范化4

2.2.5利率市場化4

2.2.6普惠金融5

2.2.7促進征信系統(tǒng)的建設(shè)5

3.宜人貸網(wǎng)貸發(fā)展模式介紹6

3.1宜人貸的發(fā)展歷程6

3.2宜人貸的產(chǎn)品介紹7

3.3宜人貸的核心競爭力7

3.3.1宜人貸的商業(yè)模式8

3.3.2宜人貸基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的風(fēng)險控制8

3.3.3宜人貸基于互聯(lián)網(wǎng)的極速借款模式9

4.宜人貸目前所面臨的風(fēng)險問題及分析9

4.1宜人貸借款人數(shù)據(jù)不足導(dǎo)致信用評價體系缺失10

4.2宜人貸的壞賬率增加10

4.3宜人貸企業(yè)內(nèi)部管控措施不健全，風(fēng)險備用金機制還需完善12

4.4政府對于宜人貸以及P2P行業(yè)的監(jiān)管還需完善13

5.強化宜人貸風(fēng)險控制的對策建議14

5.1解決用戶數(shù)據(jù)獲取不足問題，建立完善的借款人信用評價體系14

5.2提高放貸要求和加強催收，降低壞賬率14

5.3健全企業(yè)內(nèi)部全面風(fēng)險管控制度15

5.4政府加強行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管體系的建設(shè)15

結(jié)語16

文獻