商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策思考

內(nèi) 容 摘 要

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)占據(jù)舉足輕重的地位，欺詐風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題也日益突出。在業(yè)務(wù)中精準(zhǔn)快速的識(shí)別、預(yù)防、處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)的能力極為重要。本文將以A商業(yè)銀行為案例，在個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)理論基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)A商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)作機(jī)制的分析與研究，揭示其防范和管理個(gè)人消費(fèi)信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與思考。本文的結(jié)構(gòu)安排如下：1、首先，從理論角度分別解釋欺詐的定義及表現(xiàn)形式、反欺詐的定義與作用；2、其次，從案例分析角度出發(fā)，介紹X銀行的基本情況及個(gè)人消費(fèi)信貸現(xiàn)狀，然后介紹X銀行現(xiàn)行的反欺詐運(yùn)營(yíng)體系結(jié)構(gòu)和反欺詐在個(gè)人消費(fèi)信貸全生命周期的管理體系（包括：事前、事中、事后）中的不同防控措施；3、結(jié)合X銀行現(xiàn)有的防控措施和從反欺詐技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)以及同行業(yè)交流合作等角度，解析X銀行在個(gè)人消費(fèi)信貸中反欺詐過(guò)程中的不足與對(duì)策建議。

 [關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行 個(gè)人消費(fèi)信貸 欺詐風(fēng)險(xiǎn) 

目錄

1.欺詐風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念6

1.1欺詐的定義6

1.2欺詐的類(lèi)型6

1.3欺詐的表現(xiàn)形式7

1.4反欺詐管理的相關(guān)概念8

2.A商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)的管理分析8

2.1A商業(yè)銀行管理欺詐風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)體系8

2.2欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)9

2.3反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理流程10

3.A商業(yè)銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題及問(wèn)題分析11

3.1盜用賬戶(hù)欺詐事件11

3.2內(nèi)部員工欺詐事件11

3.3套現(xiàn)欺詐事件12

3.4欺詐管理問(wèn)題分析12

4.A商業(yè)銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題對(duì)策分析13

4.1反欺詐體系架構(gòu)優(yōu)化與重構(gòu)13

4.2反欺詐崗位職能重構(gòu)與優(yōu)化14

4.3產(chǎn)品全流程反欺詐體系14