我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與解決建議

消費(fèi)信貸的發(fā)生、發(fā)展是中國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步成熟的重要標(biāo)志。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融界面臨著來(lái)自銀行內(nèi)部“存貸差”和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的雙重壓力，也面臨著支持發(fā)展以住房、汽車(chē)工業(yè)為龍頭的全國(guó)經(jīng)濟(jì)需求，更要迎接WTO帶來(lái)的金融服務(wù)開(kāi)放化的空前機(jī)遇和金融服務(wù)國(guó)際化的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高金融服務(wù)的利潤(rùn)價(jià)值，發(fā)展作為商業(yè)銀行盈利最高的業(yè)務(wù)之一的消費(fèi)信貸，是金融業(yè)抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)的重要途徑。同時(shí)，消費(fèi)信貸作為一個(gè)新的金融領(lǐng)域，它的發(fā)展也將帶動(dòng)包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、擔(dān)保業(yè)、資產(chǎn)資信評(píng)估業(yè)等在內(nèi)的相關(guān)金融產(chǎn)業(yè)的深化發(fā)展，為整個(gè)金融業(yè)開(kāi)辟一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。另一方面，消費(fèi)信貸勢(shì)在必行，控制風(fēng)險(xiǎn)則是重中之重。消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的研究是一項(xiàng)很復(fù)雜和困難的工作，在發(fā)達(dá)國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題始終貫穿其中，消費(fèi)信貸也仍然是作為一種金融工具在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮作用，自發(fā)性大于自覺(jué)性，理論研究非常有限。本文通過(guò)分析我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸具有代表性的風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出解決個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的建議: 建立完善的個(gè)人信用制度；建立健全消費(fèi)信貸相關(guān)法律體系；完善銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系等應(yīng)成為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本思路。

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目錄

關(guān)鍵字：個(gè)人消費(fèi)信貸、分析、解決建議1

我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與解決建議2

一、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及種類(lèi)2

（1）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)3

（2）借款人支付風(fēng)險(xiǎn)3

（3）欺詐風(fēng)險(xiǎn)3

（4）抵押物風(fēng)險(xiǎn)3

（5）法律風(fēng)險(xiǎn)4

（6）管理風(fēng)險(xiǎn)4

（二）消費(fèi)信貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)4

（1）利率風(fēng)險(xiǎn)4

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4

（3）消費(fèi)者償還能力的不確定性5

二、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因7

(一）銀行自身管理體制薄弱。7

(二）個(gè)人消費(fèi)信貸的相關(guān)法律不健全。8

(三）個(gè)人信用制度不健全。8

三、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的解決建議9

(一) 建立完善的個(gè)人信用制度9

（二）建立健全消費(fèi)信貸相關(guān)法律體系10

(三)完善銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系10

（四）建立有效的個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度11

致謝14