簡論網絡銀行的產生與發展

網上銀行又稱網絡銀行,是依托信息技術、因特網提供各種金融服務的一種全新的企業組織形式或是一種全新的銀行服務手段。網上銀行是我國銀行業金融創新的業務品種,它具有更為快捷、便利、低成本、高效益等優勢,但同時也給商業銀行帶來了新型的法律風險,對銀行業的風險防范提出了新的挑戰。商業銀行應針對網上銀行的法律風險采取相應的對策,以維護金融穩定。網絡銀行是近些年金融領域出現的新概念，它的出現改變了傳統銀行的業務處理模式，給金融業帶來了新的機遇和挑戰。本文主要對我國網絡銀行的產生、發展趨勢及影響、發展現狀及問題和發展對策這幾個方面進行闡述，目的是發現一些問題、提出一點建議，希望這種新型的金融服務能夠不斷地向前發展。

關鍵詞：網上銀行、電子銀行、法律風險

目錄

網絡銀行的產生和發展3

一、 網絡銀行的概述3

（一）網絡銀行的概念3

（二）網絡銀行的歷史3

1.網絡銀行產生的背景3

2.國內外網絡銀行發展歷程3

（三）網絡銀行的特征4

二、 我國網絡銀行發展的現狀4

（一）我國網絡銀行的發展歷史4

（二）我國網絡銀行的發展現狀5

（三）我國的網絡銀行發展特點：5

三、 網絡銀行發展的主要問題6

（一）我國商業銀行安全性與立法制度的滯后6

（二）我國銀行電子化基礎薄弱，進程相對較慢6

（三）社會信用環境限制了網上銀行業務的發展7

（四）我國網絡環境存在技術風險7

（五）尚未制定可行的技術規范和實施標準7

（六）行業的經營水平不高8

1.業務品種同質化嚴重8

2.有很多待挖掘的業務潛力。8

3.客戶培育上還有所欠缺。9

四、網絡銀行發展的主要對策9

（一）、建立起網絡銀行的安全防護體系，提供技術保障9

（二）、加快制定并完善網絡銀行的專門法規9

（三）、建立起人性化的網絡銀行體系10

（四）應該建設大型網絡銀行數據庫10

（五）創新網上銀行的交易渠道10

（六）加快社會信用體系建設11

（七）加強網上銀行的宣傳和營銷11

五、網絡銀行發展展望—超級網銀11

（一）超級網銀的概述11

（二）超級網銀與傳統網銀間的區別12

（三）超級網銀的巨大影響12

1、張卓其《電子銀行》，高等教育出版社，2012年14

7、張進、姚志國，《網絡金融學》，北京大學出版社，2013年14