商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策思考

內(nèi) 容 摘 要

提示：自上世紀(jì)七十年代末改革開放這一方針政策的提出以及實(shí)施后，我國改革開放后社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的的快速發(fā)展，綜合國力得以大幅的提升，而社會(huì)生產(chǎn)力得到了發(fā)展和解放，城鎮(zhèn)農(nóng)村的消費(fèi)熱情開始不斷的高漲，因此為解決與消費(fèi)與生產(chǎn)之間所產(chǎn)生的矛盾，當(dāng)前國內(nèi)金融信貸市場(chǎng)的產(chǎn)品種類也開始的不斷更新。個(gè)人消費(fèi)信貸作為一新的金融服務(wù)產(chǎn)品出現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)中，并根據(jù)實(shí)際的消費(fèi)需求，種類也越來越多，例如：個(gè)人住房貸款，汽車貸款、教育助學(xué)、婚嫁醫(yī)療、家庭裝修以及旅游貸款等，涵蓋了個(gè)人和家庭所需的大多數(shù)方面，在一定程度上，對(duì)于人們的生活水平得到了極大的提升，對(duì)于人民的生活質(zhì)量也得到了極大的改善。然而一項(xiàng)新業(yè)務(wù)新品種的誕生必然伴隨著許多的風(fēng)險(xiǎn)，任何事物都伴隨著兩面性，雖然消費(fèi)信貸改善了人們的生活，但是隨著業(yè)務(wù)量的日漸增多，規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其也產(chǎn)生了許多的風(fēng)險(xiǎn)與問題，例如當(dāng)前個(gè)人征信的不夠完善，相關(guān)制度的不夠規(guī)范等等。因此隨著各種風(fēng)險(xiǎn)的暴露，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別險(xiǎn)以及降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策成為我國當(dāng)前金融體制改革完善的重要內(nèi)容。

[關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行、消費(fèi)信貸、分析、原因、對(duì)策

目       錄

內(nèi) 容 摘 要I

目       錄II

前言1

1我國消費(fèi)信貸現(xiàn)階段存在的風(fēng)險(xiǎn)1

1.1信用風(fēng)險(xiǎn)1

1.2操作風(fēng)險(xiǎn)1

1.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)2

2個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特征2

2.1長期潛在性2

2.2不確定因素較多3

2.3信息之間的不對(duì)稱性3

3我國商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因3

3.1風(fēng)險(xiǎn)管理模式存在缺陷3

3.2風(fēng)險(xiǎn)控制手段的單一化4

3.3相關(guān)法律規(guī)章制度的不夠完善4

3.4銀行與借款人之間的信息不對(duì)稱5

4完善消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策5

4.1加強(qiáng)防范銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)5

4.2建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)級(jí)體系5

4.3建立并完善新信貸擔(dān)保規(guī)章制度6

4.4構(gòu)建客戶建模，自上而下篩選客戶群體6

4.5實(shí)行貸款利率浮動(dòng)制6

5結(jié)語7

文獻(xiàn)