農商銀行信貸風險防范問題與對策研究——以A農商銀行為例

內 容 摘 要

隨著 2020 年新冠肺炎這場無硝煙戰爭的爆發，國內各行各業都受到了不同程度的影響，加之各種疫情防控貨幣政策的落地實施，導致市場上資產率下降的速度和程度遠遠高于負債成本率，影響了商業銀行的收益，銀行業將面臨著資金來源不足、信貸風險上漲、不良貸款增多、貸款減值損失上升的危機。因此，國內商業銀行的管理模式須隨之改變，以應對市場風險，解決信貸危機，降低信貸風險。本文以 A 農商銀行為例，在介紹相關概念和理論的基礎上，分析 A 農商銀行的信貸風險現狀，通過查找相關數據對A農商銀行的優勢、組織架構和信貸經營情況進行分析，發現 A 農商銀行存在不良貸款率偏高現象，進一步對 A 農商銀行的信貸管理進行分析，發現結合 A 農商銀行風險控制現狀設計了信貸風險防范優化方案，首先分析了信貸風險優化方案的目的、特點和設計原則并梳理了設計思路，其次分別從風險信息管理能力、信貸風險防范流程、貸款“三查”操作和監督四個方面提出信貸風險防范的優化建議，從文化、組織、技術和制度四個方面提出保障措施。使其在 A 農商銀行內部實現其應有的價值，為我國銀行業信貸風險防范提供理論依據和技術支撐，保證我國銀行業資金安全，經濟穩定發展。其信貸風險防范存在銀行風險控制措施不完善、“三道防線”聯動不充分、信貸風險分析和識別不充分、銀行從業人員水平有待提高和內控機制不健全等問題。

[關鍵詞]：農商銀行；信貸風險；風險控制

目       錄

１緒論1

1.1研究背景1

1.2研究意義1

1.3國內外研究現狀1

2相關概念與理論基礎3

2.1相關概念3

2.2信貸風險防范4

3 A 農商銀行概況及信貸風險防范現狀4

3.1A 農商銀行概述4

3.2 A 農商銀行經營發展歷程5

3.3A 農商銀行風險防范現狀6

3.4A 農商銀行信貸風險防范的問卷調查設計8

4 A 農商銀行信貸風險防范存在的問題9

4.1銀行風險控制防范不完善9

4.2“三道防線”聯動不充分10

4.3信貸風險分析和識別不充分11

4.4銀行從業人員水平有待提高13

5A 農商銀行信貸風險防范的優化對策14

5.1優化信貸風險防范措施14

5.2優化貸款“三道防線”操作15

5.3優化信貸風險分析和識別15

5.4提高銀行從業人員水平16

結論17

文獻