淺談我國第三方支付的風(fēng)險和監(jiān)管

內(nèi) 容 摘 要

2000年左右，中國掀起了電子商務(wù)的探索熱潮，電子商務(wù)的起步孕育了商戶線上收款需求，從而為第三方支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了企業(yè)服務(wù)契機(jī)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，智能手機(jī)的普及，讓我國的電子商務(wù)發(fā)展如火如荼。目前，我國第三方支付用戶規(guī)模已經(jīng)突破8億人。第三方支付以其快捷的支付模式而逐漸發(fā)展為目前電子商務(wù)中采用范圍最廣的支付模式。雖然第三方支付推動了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和支付體系的創(chuàng)新，但也引發(fā)了備付金挪用、洗錢、非法套現(xiàn)、信息泄露和網(wǎng)絡(luò)賭博等問題,這些問題嚴(yán)重影響了我國金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我國應(yīng)加強(qiáng)對第三方支付的監(jiān)管,促進(jìn)我國的第三方支付能夠健康發(fā)展,從而推動我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]：第三方支付；風(fēng)險；監(jiān)管

目       錄

引言 ...............................................................4

1第三方支付概念及相關(guān)理論 ... ......................................4

1.1第三方支付 ......................................................4

1.2第三方支付的特點 ................................................5

1.2.1支付簡單便捷 ..................................................5

1.2.2獨立且安全，有效規(guī)避交易風(fēng)險 ..................................5

1.3第三方支付的分類 ................................................5

1.3.1銀行卡收單 ....................................................5

1.3.2網(wǎng)絡(luò)支付 ......................................................5

1.3.3預(yù)付卡發(fā)行與受理 ..............................................5

2我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀 ..... ....................................6

2.1我國第三方支付的起源與發(fā)展 ......................................6

2.2我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀 ........................................7

2.2.1交易規(guī)模不斷增長，但增速放緩...................................7

2.2.2移動支付發(fā)展迅速...............................................8

2.2.3 牌照拔高行業(yè)壁壘..............................................8

2.2.4競爭格局基本形成...............................................9

3我國第三方支付市場發(fā)展趨勢.... ...................................10

3.1疫情將加速產(chǎn)業(yè)支付進(jìn)程..........................................10

3.2科技促進(jìn)支付升級................................................10

3.3 技術(shù)投入增加，驅(qū)動“支付新基建”發(fā)展..............................11

4我國第三方支付的風(fēng)險 ........ ....................................12

4.1法律風(fēng)險........................................................12

4.1.1主體資格不合法................................................12

4.1.2業(yè)務(wù)責(zé)任不明確................................................12

4.2金融風(fēng)險........................................................13

4.3市場風(fēng)險........................................................13

4.3.1同業(yè)競爭風(fēng)險..................................................14

4.3.2客戶流失風(fēng)險..................................................14

4.4信用風(fēng)險........................................................15

5應(yīng)對我國第三方支付風(fēng)險的對策建議... ..............................15

5.1健全內(nèi)部信用體系，加強(qiáng)風(fēng)險防范..................................15

5.2完善用戶認(rèn)證體系，規(guī)范交易行為，加強(qiáng)防范非法經(jīng)營風(fēng)險..............15

5.3采用先進(jìn)的信息技術(shù)，加強(qiáng)安全教育與培訓(xùn)..........................16

5.4完善法律法規(guī)，明確監(jiān)管職責(zé)......................................16

6我國第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀...... ...................................17

6.1市場準(zhǔn)入及退出..................................................17

6.2備付金管理......................................................17

6.3消費者權(quán)益保護(hù)..................................................18

6.4反洗錢監(jiān)管......................................................18

7我國對第三方支付的監(jiān)管存在的不足... ..............................18

7.1 監(jiān)管依據(jù)不健全..................................................19

7.2監(jiān)管體制不完善..................................................19

7.3備付金管理不到位................................................20

8完善我國第三方支付監(jiān)管的建議... ..................................20

8.1健全監(jiān)管體制，提高監(jiān)管效能......................................21

8.2嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，健全退出機(jī)制......................................21

8.2.1市場準(zhǔn)入機(jī)制..................................................21

8.2.2退出機(jī)制......................................................22

8.3完善沉淀資金管理，嚴(yán)防資金風(fēng)險..................................22

9結(jié)論............................... ..............................23

文獻(xiàn)