淺談第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

內(nèi) 容 摘 要

隨著現(xiàn)代金融活動(dòng)的廣泛開展，支付是其中的重要部分，并且隨著相關(guān)技術(shù)的日益成熟，新的支付方式逐漸涌現(xiàn)。其中第三方支付便是其中的重要組成部分，第三方支付推動(dòng)了市場經(jīng)濟(jì)的繁榮，并且為傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了新鮮的血液。第三方支付，經(jīng)過近10年的發(fā)展，在規(guī)模體量方面不斷擴(kuò)大，在金融市場中發(fā)揮出越發(fā)突出的作用，并且在整個(gè)支付體系之中的引領(lǐng)作用也越發(fā)凸顯出來。在這一行業(yè)取得快速發(fā)展的同時(shí)，我們也需要清醒的認(rèn)識到這一行業(yè)本身也存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，如果對其監(jiān)管不到位的話，將會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

本文具體聚焦這一問題來實(shí)際展開系統(tǒng)性的分析，探討第三方支付的主要特點(diǎn)，以及其存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且針對性的提出相應(yīng)的監(jiān)管建議方案。本文旨在通過對第三方支付的分析讓更多的人關(guān)注第三方支付的相關(guān)問題，并且積極參與到對于第三方支付的探究之中，也為同類型問題的解決提供建設(shè)性的方案選擇。

 

 [關(guān)鍵詞]：第三方支付；風(fēng)險(xiǎn)分析；政府監(jiān)管

目       錄

1 第三方支付概述5

1.1第三方支付的特點(diǎn)5

1.1.1方便快捷性5

1.1.2安全性5

1.1.3低成本性6

1.2第三方支付的發(fā)展的特征6

1.2.1市場規(guī)模逐步擴(kuò)大6

1.2.2市場集中度高7

1.2.3逐步形成新的戰(zhàn)場7

2第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)分析8

2.1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)8

2.2信用風(fēng)險(xiǎn)8

2.3操作風(fēng)險(xiǎn)8

2.3.1第三方支付機(jī)構(gòu)流程、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)8

2.3.2沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)9

2.3.3技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)9

2.4經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)9

2.5犯罪風(fēng)險(xiǎn)9

3 加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管的對策建議11

3.1 規(guī)范客戶服務(wù)合同，加強(qiáng)合同設(shè)計(jì)監(jiān)督11

3.2 建立嚴(yán)格支付賬戶監(jiān)管機(jī)制11

3.3 建立更加完善的實(shí)名制11

3.4 建立統(tǒng)一的信用體系12

3.5 建立完善的補(bǔ)償制度12

3.6 加強(qiáng)政府與第三方支付平臺系統(tǒng)的合作，抵御外部系統(tǒng)的攻擊12

4 結(jié)論14