2021年中國銀行理財產品現狀及發展趨勢

一、 銀行理財產品的分類2

（一） 投資領域2

1.債券型理財產品2

2.信托型理財產品3

3.掛鉤型理財產品3

4.QDⅡ型理財產品3

（二） 風險等級3

1.基本無風險的理財產品3

2.較低風險的理財產品3

3.中等風險的理財產品4

4.高風險的理財產品4

（三） 構成要素4

1.發行者4

2.認購者4

3.期限4

4.價格和收益4

5.風險5

6.流動性5

7.理財產品中嵌套的其他權利5

（四） 如何選擇理財產品5

1. 產品的預期收益和風險狀況5

2. 產品結構和贖回條件5

3. 產品期限5

4. 投資方向6

二、 個人理財業務的發展現狀6

（一） 個人投資者占比提升，機構、同業投資者占比有所下降6

（二） 非保本浮動收益型理財產品占比達97.19%6

（三） 理財產品以公募為主，3個月期限理財產品占比數最多6

三、 2021年銀行理財產品現狀、收入分析7

（一） 銀行理財產品發行數量與主體分布7

（二） 上半年新發銀行理財產品類型分布8

（三） 上半年新發銀行理財產品風險等級分布8

四、 商業銀行理財產品的銷售渠道及競爭力概況8

（一） 個人財富管理是銀行理財的主力軍和壓艙石8

（二） 銀行理財業務發展面臨三大挑戰9

（三） 銀行理財亟需拓展線上銷售渠道9

五、 商業銀行理財產品市場展望及發展趨勢9

六、 銀行理財產品營銷建議10

（一） 加強產品拓新，增加流程管控10

（二） 營銷團隊建設，樹立品牌形象11

（三） 提高風險管控，業務規范監督11

參考文獻14

2021年中國銀行理財產品現狀及發展趨勢

——商業銀行個人理財市場發展趨勢淺析

【摘要】：

隨著中國經濟的快速發展，居民收入不斷增加，財富累積促使居民的投資理財意愿越來越強烈，作為銀行的重要類型，商業銀行的職責主要為貸款、存款等，在個人理財業務呈現多樣化的特點，商業銀行除了國有商業銀行外，還包括數量眾多的股份制商業銀行，除了銀行以外，還包括眾多的非銀行金融機構，例如證券公司、信托投資公司、保險公司等。除了這些金融機構以外，近幾年迅速發展的互聯網金融平臺一度成為個人理財業務的主力軍，例如余額寶、財付通、理財通等等，這些平臺的創新性極強，給用戶帶來了非常好的理財體驗，由于這些平臺的金融創新降低了運營成本，以及這些平臺的風控投入很低，使得他們可以為其理財產品提供更高的收益率，導致大量的資金從銀行流出，對商業銀行的經營帶來不小的沖擊。本文主要從商業銀行個人理財市場的特點出發，歸納各商業銀行個人理財業務模式，研究個人理財的營銷戰略。依據金融學理論，在界定商業銀行個人理財業務風險的基礎上，系統分析個人理財業務風險類型以及目前風險控制中存在的問題，從內部控制和外部監管兩個層面給出對策建議。

【關鍵詞】：商業銀行、銀行理財子公司、個人理財趨勢、風險控制