商業銀行消費信貸的風險分析與對策思考

隨著金融經濟的規模在國內迅速擴大，很多消費人群在消費上的意識也產生了較強的改變，銀行消費信貸業務的形式更加多元化，目前已成為商業銀行的主要盈利業務之一。但由于居民消費觀念不一,在消費信貸業務上面銀行不看重和其他等因素，從而使商業銀行在信貸這方面的道路上出現了些許問題。對于和西方那些國家相比，銀行信貸層次的業務在國內的發展相對不是很成熟，銀行相關操作人員和較多的消費人群在信貸方面的思想觀念不一樣，造成商業銀行的信貸業務拓展的有缺陷。本文以中國工商銀行為例，分析在消費信貸方面存在的漏洞，并根據消費信貸理論，尋求完善的解決措施，以妥善解決可能出現的問題和情況，從而促進消費信貸業務的良性可持續發展。最后基于目前已有的研究成果，提出自己的幾點建議，以改善這一發展現狀。

關鍵詞：商業銀行  消費信貸業務  工商銀行  個人信用制度

目錄

引言1

1.消費信貸的理論基礎1

1.1消費信貸的概念和目標2

1.1.1消費信貸的概念2

1.1.2消費信貸的目標2

1.2消費信貸的原則3

1.3消費信貸的作用6

1.3.1探求供需平衡，推動經濟的增長。6

1.3.2利于國內社會上經濟的完善調整6

1.3.3調整信貸結構，提高資產質量。7

2.中國工商銀行消費信貸業務發展的問題分析7

2.1中國工商銀行的發展現狀7

2.1.1中國工商銀行的發展現狀7

2.1.2中國工商銀行消費信貸業務的發展現10

2.2中國工商銀行發展消費信貸業務的原因11

2.2.1 擴大國內消費需求，開拓市場11

2.2.2 推動國民經濟持續、快速、健康發展11

2.2.3提高銀行信貸資產質量，提高銀行經營效益11

2.2.4化解金融風險11

2.2.5滿足居民全方位，多樣化的消費需求12

2.3中國工商銀行消費信貸業務存在的問題12

2.3.1個人信用制度尚未健全12

2.3.2消費信貸客戶分散，信貸規模小12

2.3.3宣傳力度不夠12

2.3.4辦理消費信貸業務的網點地區發展不平衡13

2.3.5缺乏有效的風險防范和風險轉移機制13

2.3.6銀行消費信貸業務服務水平不高13

3. 中國工商銀行完善消費信貸業務的建議13

3.1健全個人信用制度13

3.2實施有效的政策，使客戶更加集中，從而擴大規模14

3.3加大宣傳力度，讓更多消費人群了解此業務14

3.4全行普遍辦理消費信貸業務，贏得更多客戶信賴14

3.5實現消費信貸與保險業務的有機結合，防范、化解金融風險14

3.6以改善服務為重點，全面提升信貸業務水平15

結論16