個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

內(nèi) 容 摘 要

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，老百姓的消費(fèi)水平也在不斷的提高，對(duì)生活質(zhì)量的追求也在不斷上升，這也推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展，花樣百出的消費(fèi)信貸展現(xiàn)在了人們的眼前，而提供消費(fèi)信貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)也由商業(yè)銀行逐漸增多至部分最近興起的從事金融服務(wù)的企業(yè)。由于人們的消費(fèi)水平在不斷上升，個(gè)人消費(fèi)信貸中存在的一些問題和個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)也不斷的顯現(xiàn)出來，甚至對(duì)我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的穩(wěn)健發(fā)展起了很大的阻礙作用。本論文通過對(duì)商業(yè)銀行中個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析，認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)主要存在著信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及政策與法律風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生的原因主要是由于我國(guó)信用體系的不完善、同時(shí)還受到經(jīng)濟(jì)周期的影響，當(dāng)然商業(yè)銀行自身管理也薄弱，行內(nèi)的信貸人員綜合能力不足。對(duì)此，在結(jié)合國(guó)外個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)上，本文提出了相應(yīng)的解決方案：完善個(gè)人信用評(píng)級(jí)體系及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)管理機(jī)制，提高個(gè)人消費(fèi)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理綜合素質(zhì)，健全個(gè)人消費(fèi)貸款相關(guān)法律法規(guī)。

 [關(guān)鍵詞]：個(gè)人消費(fèi)信貸；風(fēng)險(xiǎn)分析；風(fēng)險(xiǎn)控制；風(fēng)險(xiǎn)防范

目       錄

1 個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析3

1.1 個(gè)人消費(fèi)信貸的主要風(fēng)險(xiǎn)因素3

1.1.1信用風(fēng)險(xiǎn)3

1.1.2經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4

1.1.3管理風(fēng)險(xiǎn)4

1.1.4政策與法律風(fēng)險(xiǎn)5

2個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因5

2.1我國(guó)信用體系的不完善5

2.2經(jīng)濟(jì)周期的影響6

2.3銀行自身管理薄弱6

2.4商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)人員綜合能力不足7

2.5個(gè)人消費(fèi)信貸法律體系的不完善8

3 防范個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議8

3.1 完善個(gè)人信用評(píng)級(jí)體系8

3.1.1個(gè)人信用評(píng)級(jí)8

3.1.2信用評(píng)分模型的應(yīng)用9

3.1.3 建立動(dòng)態(tài)的評(píng)級(jí)體系9

3.2 完善銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)管理機(jī)制9

3.2.1客戶準(zhǔn)入階段10

3.2.2貸前調(diào)查11

3.2.3貸時(shí)審查12

3.2.4貸后管理13

3.3提高個(gè)人消費(fèi)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理綜合素質(zhì)14

3.4 健全個(gè)人消費(fèi)貸款相關(guān)法律法規(guī)15