淺談第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

內(nèi) 容 摘 要

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們的生活水平不斷的提升，人們?nèi)粘Ｏ�費(fèi)的平臺(tái)與方式呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，紙幣慢慢被電子現(xiàn)金代替，支付寶支付、微信支付、財(cái)付通等第三方支付方式不斷興起，極大地方便了我們的生活，但這并不代表第三方支付是十全十美的，任何一種事物都有雙面性， 第三方支付也是如此。首先第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響造成了不小的沖擊，其次第三方支付也存在較大的交易風(fēng)險(xiǎn)及賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。本文通過(guò)分析第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)、特點(diǎn)及問(wèn)題，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管及控制提出了一些建議。

第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)主要有：信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等；

關(guān)于第三方支付的監(jiān)管主要有：法律監(jiān)管、賬戶(hù)監(jiān)管、虛擬貨幣監(jiān)管等。

[關(guān)鍵詞]：第三方支付；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管

目       錄

1 導(dǎo)論3

1.1研究的背景和意義3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意義3

2第三方支付4

2.1第三方支付的概述4

2.2第三方支付的特點(diǎn)4

2.3   第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式5

2.3.1獨(dú)立第三方支付模式5

2.3.2有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式6

3第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)6

3.1第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)7

3.1.1信用風(fēng)險(xiǎn)7

3.1.2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)7

3.1.3洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)8

3.2第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策8

3.2.1加快技術(shù)創(chuàng)新8

3.2.2加強(qiáng)監(jiān)管，遏制洗錢(qián)行為9

3.2.3加強(qiáng)誠(chéng)信體系的建設(shè)9

4第三方支付的監(jiān)管9

4.1第三方支付的行業(yè)監(jiān)管10

    4.2監(jiān)管對(duì)第三方支付產(chǎn)生的影響12

4.2.1行業(yè)洗牌12

4.2.2創(chuàng)新方式12

4.2.3企業(yè)服務(wù)12

    4.3目前監(jiān)管體系存在的問(wèn)題13

5 結(jié)論與建議13

5.1 結(jié)論13

5.2 建議13

5.2.1 加強(qiáng)對(duì)第三方支付的監(jiān)管和對(duì)投資者的利益保護(hù)13