商業銀行信貸風險管理----以江蘇銀行為例

內 容 摘 要

我國城市商業銀行的風險管理尚未成熟，且一直是銀行管理中久為詬病的問題。而城商行的信貸風險問題在銀行的風險管理中最為突出。本文旨在通過對江蘇銀行信貸風險管理進行研究分析，探究其信貸風險原因以及對策。

本文以江蘇銀行為例，從四部分對目前江蘇銀行信貸風險管理現狀、成因及處置分別進行了研究:

第一部分介紹了商業銀行信貸風險成因及存在的主要影響。

第二部分從介紹了江蘇銀行的財務狀況以及經營管理狀況，以此來進一步剖析信貸風險的成因。

第三部分則以大量的數據和案例探討探討了江蘇銀行的貸款流程和對貸款實際問題的處置，并詳細分析了該行當前存在的詳細信貸風險問題。

第四部分從如何降低信貸風險入手，著重討論了關注類貸款問題和不良貸款處置問題。并對為解決關注類和不良貸款問題進行探討并提出了具體的建議。以及對降低信貸防范風險的建議和對策。

通過對江蘇銀行的案例探討，揭示出城市商業銀行在三四線城市信貸風險管理中的一些普遍特點，對于健全、完善和發展我國城商行金融體系有一定的探討價值和意義。

[關鍵詞]：城商行；關注類貸款；不良貸款；風險防范目       錄

1 引言 5

1.1選題背景及意義 5

1.2研究內容及方法 5

2 信貸風險理論分析 5

2.1 信用風險的概念 5

2.2 我國商業銀行信用風險管理現狀 6

3 江蘇銀行經營狀況簡介 7

3.1江蘇銀行發展沿革及組織架構 7

3.2 江蘇銀行近五年業務經營情況 8

3.3 江蘇銀行近五年負債情況 8

3.4 江蘇銀行財務收支情況 9

3.4.1營業收入變化情況 9

3.4.2營業支出 10

3.5 江蘇銀行經營效益狀況 11

3.6 江蘇銀行財務指標分析 12

4 江蘇銀行的貸款信用風險的分析 13

4.1江蘇銀行信貸流程 13

4.2 貸款詳細情況分析 13

4.2.1主體分析 14

4.2.2 貸款期限分析 16

4.2.3貸款行業分析 16

4.2.4逾期天數分析 17

4.2.5擔保方式分析 18

4.2.6貸款企業規模分析 19

4.2.7 近年貸款五級分類構成 20

4.2.8大客戶貸款 23

4.3 江蘇銀行信貸風險分析 23

4.3.1不良貸款總額分析 23

4.3.2新增不良貸款分析 24

4.3.3次級貸款的主要占比情況 25

4.3.4可疑類貸款主要占比情況 25

4.3.5 損失類貸款情況分析 26

4.3.6過渡類貸款情況分析 27

4.4江蘇銀行信貸風險產生的原因 27

4.4.1信貸人員素質分析 27

4.4.2內部控制情況分析 28

4.4.3對不良貸款的追責情況分析 28

4.4.4對信貸管理和關注類貸款管理情況分析 28

4.4.5對信貸道德風險的分析 29

5 江蘇銀行信貸風險防范對策 29

5.1對該行信貸風險管理的總結 29

5.1.1風險防范優勢 30

5.1.2風險防范問題 30

5.2對該行信貸風險管理的對策建議 30

5.2.1加強信貸隊伍建設 30

5.2.2加強管控關注類貸款 31

5.2.3嚴格處置不良貸款問題 31

5.2.4 借鑒優秀的信用分析技術 31

5.2.5內部建設和監督制約 32

5.2.6創新營銷策略 32

6 研究結論 32

文獻