淺析商業銀行在金融科技背景下轉型問題與對策——以建設銀行東莞分行為例

在科學技術不斷發展的背景下，科技與金融不斷融合，引起一股前所未有的金融科技創新熱潮。金融科技因為它的便捷、高效，受到很多人的稱贊，同時也沖擊了傳統商業銀行的經營模式，銀行業不得不開始實行相應的變革。

本篇論文主要以金融科技的定義和組成以及發展現狀為基礎，探討金融科技體系在銀行業的發展。中國建設銀行作為國有五大行之一，并且在金融科技方面投入和成就較大，我便以其中的一個分行——東莞分行為例，首先分析了建設銀行東莞分行金融科技發展的現狀，并提出該分行在轉型過程中遇到的一些問題以及該分行采取了哪些措施。比如先發優勢不明顯就可以通過探索新型金融模式，科技人才受到限制就可以通過構建全新的金融人才體系，通過“建行大學”來學習和培訓等。在對建設銀行東莞分行的典型性分析后回歸到整個商業銀行。金融科技在商業銀行中應用廣泛，不僅可以創新金融服務模式還可以智能化監測風險。金融科技能夠幫助商業銀行解決客戶流失、產品創新、經營模式創新等問題，并且商業銀行發展金融科技的理由充分，在此我提出了商業銀行必須加速融合金融科技并完成自身轉型。然后我將商業銀行在轉型過程中面臨的挑戰概括為以下三個方面：支付結算、融資貸款和理財服務，再結合建設銀行東莞分行的相關措施給出了自己對于商業銀行轉型的評價跟建議。最后得出結論：金融科技能幫助商業銀行的發展，商業銀行應該自上而下的實現金融科技改革，實現自身的轉型。本篇論文主要采用案例分析法和文獻分析法，目的是希望給正在轉型的銀行提供一點參考意見和轉型思路，轉型過程中的問題還需各大銀行通過實踐來解決。

[關鍵詞]：金融科技；商業銀行；轉型

目       錄

1 引言1

1.1 選題背景及意義1

1.1.1 選題背景1

1.1.2 選題意義1

1.2 文獻綜述1

2 金融科技相關綜述2

2.1 金融科技的概念和組成2

2.1.1 金融科技的概念2

2.1.2 金融科技的組成3

2.2 金融科技的發展歷程5

2.3 金融科技的監管7

2.3.1 金融科技的潛在風險7

2.3.2 金融科技監管面臨的挑戰8

2.3.3 近年來金融科技相關政策8

3 建設銀行東莞分行金融科技轉型策略及措施10

3.1 建設銀行東莞分行金融科技轉型現狀10

3.1.1 較為完善的數字化“新一代核心系統”11

3.1.2 努力打造“智慧銀行”11

3.1.3 金融科技業務助力“普惠金融”11

3.1.4 建立“建行大學”網絡平臺11

3.2 建設銀行東莞分行金融科技轉型中存在的問題12

3.2.1 發展先發優勢不明顯12

3.2.2 管理模式缺之靈活性，發展缺乏頂層管理組織12

3.2.3 發展面臨科技人才制約12

3.2.4 金融科技業務風險管理機制不完善13

3.3 建設銀行東莞分行現有金融科技轉型措施13

3.3.1 探索新型金融模式，優化風險管理系統13

3.3.2 重塑合理的組織結構，構建全新的金融科技人才體系14

4 金融科技對商業銀行的影響及策略分析14

4.1 金融科技在商業銀行中的應用14

4.1.1 1．全面創新金融服務模式15

4.1.2 構建智能化風控監管體系15

4.2 金融科技對商業銀行的影響15

4.2.1 金融科技對商業銀行的正面影響15

4.2.2 金融科技對商業銀行的負面影響16

4.3 商業銀行對金融科技發展的驅動因素17

4.3.1 商業銀行發展金融科技的外部因素17

4.3.2 商業銀行發展金融科技的內在因素17

4.4 金融科技背景下商業銀行轉型的建議18

4.4.1 支付結算18

4.4.2 融資貸款18

4.4.3 理財服務19

5 結論20

文獻