淺談我國第三方支付方式的風險及監管

內 容 摘 要

近幾年，我國電子商務發展迅速，由此誕生的支付方式呈現出了多元化的趨勢，不斷創新的金融產品也為第三方支付發展提供了良好條件。隨著第三方支付方式范圍的不斷擴大，我國第三方支付機構的監管力度已難以跟上其腳步。本文選取了第三方支付行業中比較具有代表性的財付通為本文的研究對象，首先對財付通的業務模式展開分析，緊接著從信用風險、操作風險、市場風險等方面對財付通風險展開論述，針對財付通風險分析提出具有針對性的建議措施。最后針對第三方支付平臺風險防范提出了對應的措施，內部風險防范措施有：加強技術創新、信用風險控制以及操作風險控制等。外部風險防范措施包括：完善相關法律法規、加強對資金沉淀的管理、強化市場準入和退出機制以及建立系統化個人信息安全保護制度等。希望通過本文的分析，能夠為降低第三方支付方式的財務風險，提升其風險管理能力，同時也給第三方支付行業的其他機構提供相應的借鑒。

[關鍵詞]：第三方支付；風險防范；財付通

目  錄

1 序言4

1.1 研究背景4

1.2 研究目的和研究意義4

2 相關概念和理論基礎5

2.1 相關概念5

2.1.1 第三方支付的定義5

2.1.2 第三方支付發展概況5

2.1.3 風險的定義6

2.2 主要相關理論7

2.2.1 風險管理理論7

2.2.2 信息不對稱論7

3 我國第三方支付風險分析--以財付通為例8

3.1 財付通公司簡介8

3.2 財付通的業務模式8

3.2.1 盈利模式8

3.2.2 技術模式9

3.3 財付通風險分析9

3.3.1 信用風險9

3.3.2 操作風險12

3.3.3 市場風險13

3.3.4 其他風險14

3.4 財付通風險防范措施15

3.4.1 加強信用風險控制15

3.4.2 落實反洗錢反套現工作15

3.4.3 不斷進行科技創新16

4 加強第三方支付平臺風險防范措施16

4.1 內部風險建議16

4.1.1 加強技術創新16

4.1.2 信用風險控制17

4.1.3 操作風險控制17

4.2 外部風險建議17

4.2.1 完善相關法律法規17

4.2.2 加強對資金沉淀的管理18

4.2.3 強化市場準入和退出機制18

4.2.4 建立系統化個人信息安全保護制度18

5 結論19

文獻