《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展問題及對策研究》

內(nèi) 容 摘 要

本世紀(jì)初,中國作為世界貿(mào)易組織,近年來銀行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成部分及主要行業(yè)體系,近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)代化程度的進(jìn)一步提高和社會對金融服務(wù)需求的不斷擴(kuò)大增長,中國銀行業(yè)整體穩(wěn)定向好,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模逐漸擴(kuò)大,隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,我國人民群眾物質(zhì)生活保障水平及其收入水平不斷地提高如何對這些收入進(jìn)行有效管理已經(jīng)變得越來越成為一個問題,商業(yè)銀行引入個人金融服務(wù)就是為了解決這個問題首先概述了私人金融業(yè)務(wù)的定義,系統(tǒng)闡述了國內(nèi)外商業(yè)銀行私人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r,分析私人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險和監(jiān)管要求,針對存在的問題,提出了我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財管理業(yè)務(wù)的思路和建議。

[關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行 ； 個人理財 ； 發(fā)展問題 ； 對策

目  錄

1.調(diào)研目的和意義4

2.調(diào)查思路5

3. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述5

3.1 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念及主要內(nèi)容5

3.2 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)5

3.2.1 生命周期理論5

3.2.2 投資組合理論5

3.2.3 貨幣的時間價值6

4.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀6

4.1 個人理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展?fàn)顩r6

4.1.1 萌芽階段6

4.1.2初創(chuàng)階段7

4.1.3 成長階段7

4.1.4 擴(kuò)展時期7

4.2 個人理財業(yè)務(wù)的供需狀況7

4.2.1個人投資者的需求7

4.2.2金融機(jī)構(gòu)的需求7

4.2.3國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的需要。7

4.3宏觀調(diào)控政策對個人金融活動的影響不斷增強(qiáng)8

5.分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的問題8

5.1產(chǎn)品大同小異，針對性和個性化、差異化不足8

5.2金融業(yè)分業(yè)管理的體制約束了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間8

5.3服務(wù)門檻過高導(dǎo)致需求不足8

5.4高素質(zhì)的綜合理財人員匱乏，科學(xué)技術(shù)落后8

6.推進(jìn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策及建議9

6.1加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，實(shí)行規(guī)范的混合經(jīng)營降低分業(yè)體制的影響9

6.2樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，塑造理財品牌，不斷創(chuàng)新9

6.3加強(qiáng)理財產(chǎn)品的開發(fā)與經(jīng)營10

6.4建立健全信息服務(wù)系統(tǒng)，提高服務(wù)的信息支持水平10

6.6發(fā)展理財產(chǎn)品專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)10

文獻(xiàn)