淺談我國第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

淺談我國第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

摘要：近幾年來，互連網(wǎng)金融顯露大數(shù)據(jù)爆發(fā)情勢。隨中國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和第三方付款平臺的產(chǎn)生，消費(fèi)者的消費(fèi)模式正在發(fā)生大規(guī)模的變化，三方支付平臺的支付方式為銀行業(yè)務(wù)填補(bǔ)了未涉及的業(yè)務(wù)模塊，也大大加速了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也起到了很大的作用。為人們提供了更多的生活便捷�；�于互連網(wǎng)技術(shù)的第三方平臺電商、繳納稅款也在近幾年極速發(fā)展。發(fā)展前景可觀，但目前我國第三方支付行業(yè)仍出于起步階段，因此，研究支付方式的運(yùn)行模式及其主要問題監(jiān)管對于未來穩(wěn)步發(fā)展的第三方支付市場有著重要的意義。

關(guān)鍵詞：第三方支付  電子商務(wù)  風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控  發(fā)展對策 

隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷進(jìn)步，立足于技術(shù)的第三方支付作為一種新型的支付模式日益受到人們的重視，第三方支付在成本、競爭、創(chuàng)新等方面具有極大優(yōu)勢。

近幾年來，第三方支付市場的交易規(guī)模逐年增長，在市場結(jié)構(gòu)上處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)。我國的第三方付款服務(wù)領(lǐng)域也領(lǐng)取了進(jìn)一步拓展，包括電信充，生活支付，信貸，網(wǎng)購，商旅，交納稅險(xiǎn)等，刷新了人們傳統(tǒng)的投資觀念，給人們的生活帶來了極大的便利。

目       錄

一、 第三方支付定義概述及現(xiàn)狀5

（一） 第三方支付的定義概述5

（二） 第三方支付現(xiàn)行模式5

二、 第三方支付的優(yōu)勢5

三、 第三方支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析6

（一） 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)6

（二） 非法經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)6

（三） 沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)6

（四） 主體資格及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)7

四、中國第三方支付細(xì)分業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Ψ治?

1.1互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)吸引力7

（1） 互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)用戶規(guī)模7

（2） 互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)交易規(guī)模7

（3） 互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測8

1.2互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)收益來源分析8

（1） 客戶備付金利息收入8

（2） 服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入9

（3） 平臺衍生收入9

1.3互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)競爭格局分析9

（1） 支付寶9

（2） 銀聯(lián)商務(wù)10

（3） 財(cái)付通10

2.1移動支付行業(yè)吸引力10

（1） 移動支付行業(yè)用戶規(guī)模10

（2） 移動支付行業(yè)交易規(guī)模10

（3） 移動支付行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測11

2.2移動支付行業(yè)盈利模式分析11

（1） 銀聯(lián)/銀行主導(dǎo)模式：運(yùn)營商淪為通道11

（2） 運(yùn)營商主導(dǎo)模式:意在控制賬戶，控制交易流程11

（3） 第三方支付主導(dǎo)模式:借助電商、IM等工具集成線下應(yīng)用12

五、 我國第三方支付風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀12

（一）國家監(jiān)管方面12

（二）行業(yè)自律方面12

六、 第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管建議12

（一） 加強(qiáng)第三方支付的安全驗(yàn)證12

（二） 完善法律法規(guī)建設(shè)、加強(qiáng)監(jiān)管13

（三） 建立綜合監(jiān)管體系13

（四） 完善用戶認(rèn)證機(jī)制、對消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)宣傳13

七、 結(jié)束語14

文獻(xiàn)