淺談我國第三方支付的風(fēng)險及監(jiān)管

內(nèi) 容 摘 要

由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和移動支付終端技術(shù)的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)平臺交易越來越大眾，線上支付也成為了大家關(guān)注的焦點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為電子商務(wù)近年來快速發(fā)展的產(chǎn)物，使得第三方支付也在這個背景下得到了快速發(fā)展。第三方支付的出現(xiàn)提高了大眾線上交易的效率、便捷性和降低了交易的成本，但與此同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個復(fù)雜的大背景下，第三方支付平臺的風(fēng)險隱患是多種多樣的，如果不及時采取措施規(guī)避風(fēng)險，可能給平臺和用戶帶來不同程度的影響。這篇文章通過資料收集法和文獻(xiàn)研究法，從第三方支付的基本定義和運(yùn)作模式開始，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下第三方支付的現(xiàn)狀，并簡單分析了在這個背景下第三方支付的風(fēng)險和監(jiān)管。本文主要對我國第三方支付存在的風(fēng)險和監(jiān)管進(jìn)行了簡單的分析，包括技術(shù)風(fēng)險、信息安全風(fēng)險、金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，最后針對各種風(fēng)險和監(jiān)管問題提出監(jiān)管對策。所以合理規(guī)避和監(jiān)管第三方支付存在的風(fēng)險，有利于行業(yè)的健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]：第三方支付；風(fēng)險；問題；監(jiān)管

目       錄

引言.…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….……….…….…3

1第三方支付概述….…….…….…….…….…….…….…….…………..……4

1.1第三方支付的定義….…….…….…….…….…….…….………..……..4

1.2第三方支付的運(yùn)行模式….…….…….…….…….…….…….…………4

2我國第三方支付模式….…….…….…….…….…….…….………………...5

2.1移動支付模式….…….…….…….…….…….…….…….…….………..5

2.2支付網(wǎng)關(guān)模式….…….…….…….…….…….…….…….…….………..6

2.3信用中介模式….…….…….…….…….…….…….…….…….……..….6

3第三方支付存在的風(fēng)險問題.…….…….…….…….…….…….………........6

3.1第三方支付的技術(shù)方面風(fēng)險…….…….…….…….…….…….…………6

3.2第三方支付的信息安全方面風(fēng)險.…….…….…….…….…….…………7

3.3第三方支付的金融犯罪風(fēng)險…….…….…….…….…….…….…………7

3.3.1洗錢問題…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….7

3.3.2信用卡套現(xiàn)問題….…….…….…….…….…….…….…….……...8

3.3.3流動性風(fēng)險問題….…….…….…….…….…….…….…….……...8

3.4第三方支付的法律風(fēng)險….…….…….…….…….…….…….……….…...9

3.4.1主體資格和經(jīng)營范圍的等下….…….…….…….…….…….……..9

3.4.2結(jié)算與虛擬賬戶資金利息所有權(quán)風(fēng)險….…….…….…….…….…9

4第三方支付的監(jiān)管…….…….…….…….…….…….…….….…….…….........9

  4.1第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀….…….…….…….…….…….…….…….………10

4.2市場門檻過高，公平競爭難以實(shí)現(xiàn)….…….…….…….…….…….….…10

4.3對沉淀資金的管理建設(shè)不完善….…….…….…….…….…….…….……11

5第三方支付的風(fēng)險防范和監(jiān)管措施…….…….…….…….…….…….………11

5.1建立第三方支付安全運(yùn)行機(jī)制….…….…….…….…….…….………….11

5.2建立完備的第三方支付平臺管理機(jī)制….…….…….…….…….….……..12

5.3建立第三方支付平臺的監(jiān)管體制….…….…….….…….…….……….....12

5.4消費(fèi)者隱私保護(hù)….…….…….…….…….…….……..……..……..…..…..12

5.5反洗錢.……..……..……..……..……..……..……..……..……..…….….....13

結(jié)束語…..……..……..……..……..……..……..……..……..……..………….......14

文獻(xiàn)