商業銀行消費信貸的風險分析與對策思考

內 容 摘 要

隨著經濟的發展和社會的進步，我國人民的消費水平持續增長，人們的消費需求已經從滿足日常生活需求提升到買房、買車等的需求，許多人一次性付清全部費用，都選擇貸款，還貸幾乎是現代絕大多數人生活中不可缺少的一部分。在很早以前，就已經有原始的貸款現象出現，但僅限于個人和個人之間相互借款，在很長一段時間內都沒有形成一套完整的體系，直到近代西方的銀行傳入我國后，我國的借貸行業才開始發展。因此，和西方國家相比，我國借貸市場起步較晚，在制度和管理上不如西方國家健全。本文通過研究我國借貸業務發展的背景，分析了我國借貸消費的現狀和借貸業務的發展水平，找出了現有借貸制度存在的一系列問題，并針對這些問題提出了一些建設性的建議。

[關鍵詞]：商業銀行；消費信貸；市場經濟

目 錄

一、引言2

二、個人消費信貸概述2

（一） 個人消費信貸的概念2

（二）個人消費信貸的種類及特征2

（三） 個人消費信貸風險的內涵與外延3

1個人消費信貸風險的內涵3

2個人消費信貸風險的外延3

三、我國商業銀行消費貸款業務發展現狀分析4

（一）我國商業銀行個人消費信貸業務發展階段分析4

（二）我國商業銀行個人消費信貸業務發展現狀4

（三）商業銀行個人消費信貸面臨互聯網消費貸的挑戰5

1.個人消費信貸不良貸款總量的變化5

2.大中小型銀行的分布6

四、商業銀行個人消費信貸業務風險管理存在的問題7

（一）個人信用體系不健全7

（二）個人消費信貸業務惡意欺詐行為時有發生7

（三）個人信貸內控制度欠缺，操作手段落后7

五、我國商業銀行防范個人消費信貸產生不良貸款的對策8

（一）完善個人信用體系8

（二）完善商業銀行個人消費信貸制度和監管體系8

（三）進一步完善消費信貸的擔保制度9

結束語9

結語11

文獻