商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款實施中的問題與對策

內 容 摘 要

本文主要是闡述國內商業(yè)銀行目前的個人住房抵押貸款業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀，以及在發(fā)展過程中帶來的風險和應對政策。隨著長時間的發(fā)展，個人住房抵押貸款目前已經成為商業(yè)銀行信貸業(yè)務重要的組成部分，但是在實際情況中也有不足，隨著住房抵押貸款的增長，商業(yè)銀行的資金管理風險也在不斷的增長。采取怎樣的對策，來解決商業(yè)銀行住房抵押貸款的風險管理、個人信用的問題以及在未來發(fā)展趨勢中可能面臨的風險進行探討和分析。

[關鍵詞]：商業(yè)銀行；個人住房抵押貸款；借款人風險評估；信用制度

目錄

1.商業(yè)銀行抵押貸款的概念和種類3

1.1銀行抵押貸款的概念3

1.2銀行抵押貸款的種類3

2.個人住房抵押貸款的現(xiàn)狀及趨勢4

2.1個人住房抵押貸款的現(xiàn)狀4

2.2個人住房抵押貸款是抵押貸款中重要的組成部分4

2.3商業(yè)銀行基準利率的浮動對個人住房抵押貸款的影響5

2.4我國商業(yè)銀行個人住房抵押貸款有以下特點5

2.4.1貸款對象特殊5

2.4.2貸款用途專一6

2.4.3貸款數(shù)量較大6

2.4.4貸款期限較長6

2.5我國商業(yè)銀行個人住房抵押貸款的發(fā)展以及趨勢6

3.個人住房抵押貸款的風險7

3.1借款人還款能力帶來的風險7

3.2非真實交易造成的風險7

3.3抵押物估價失誤風險8

3.4抵押物處置引起的風險8

3.4.1執(zhí)行難8

3.4.2變現(xiàn)難8

3.5抵押貸款的市場風險9

3.6商業(yè)銀行內部人員管理帶來的風險9

3.6.1決策風險9

3.6.2內部操作環(huán)節(jié)的風險9

3.7其他不可抗力風險10

4、有效防范商業(yè)銀行個人住房抵押貸款的風險對策10

4.1要有良好的外部環(huán)境，還要建立健全的法律法規(guī)10

4.2建立信息反饋平臺并完善信用制度11

4.3規(guī)范貸款業(yè)務流程，加強內部人員業(yè)務能力的培養(yǎng)12

4.4通過購買保險降低風險12

4.5進一步加強貸后管理12

4.6加強法律法規(guī)學習，避免其帶來的風險13

文獻