個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

內(nèi) 容 摘 要

近年來，個(gè)人信用消費(fèi)貸款在高速發(fā)展的同時(shí)，隨著同業(yè)競爭的日益加劇和優(yōu)質(zhì)客戶資源貸款需求的逐漸飽和，客戶準(zhǔn)入門檻的不斷降低，導(dǎo)致其不良貸款余額和不良率也隨之直線上升，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露并有急速上升的態(tài)勢。因此迫切需要識別和提煉出對個(gè)人信用消費(fèi)貸款的違約具有顯著影響的各類因素并加以運(yùn)用到實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制中，促使其走向良性發(fā)展的軌道。本文從國外流行的FICO個(gè)人信用評分系統(tǒng)、傳統(tǒng)商業(yè)銀行的違約風(fēng)險(xiǎn)控制和新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)控制等三個(gè)角度對現(xiàn)有的個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，認(rèn)為我國人行征信體系不完善，覆蓋人群相對有限，致使金融機(jī)構(gòu)無法有效復(fù)制國外流行的FICO個(gè)人信用評分模式，同時(shí)傳統(tǒng)商業(yè)銀行對個(gè)人信用消費(fèi)貸款這一新興業(yè)務(wù)品種仍大都沿用以往抵質(zhì)押類個(gè)人貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)評估模式，無法準(zhǔn)確反映客戶的潛在違約風(fēng)險(xiǎn)狀況，而新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)建立的信用評估體系也存在數(shù)據(jù)真實(shí)性和有效性等缺陷，實(shí)際應(yīng)用效果還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。 

關(guān)鍵字：信用消費(fèi)貸款；大數(shù)據(jù)；違約影響因素

目       錄

第一章緒論3

1.1研究背景3

1.2研究意義3

第二章個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及問題3

2.1個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)攀升原因3

2.2個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及問題4

2.2.1國外流行的FICO信用評分系統(tǒng)及存在問題4

2.2.2傳統(tǒng)商業(yè)銀行的違約風(fēng)險(xiǎn)控制及存在問題5

2.2.3新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)控制及問題6

第三章個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約因素7

3.1客戶特征因素影響理論分析7

3.2貸款特征因素影響理論分析8

3.3本章小結(jié)9

第四章 加強(qiáng)個(gè)人信用消費(fèi)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)控制建議9

（1）加強(qiáng)客戶申請信息的貸前審查，差異化貸款定價(jià)和辦理流程9

（2）構(gòu)建大數(shù)據(jù)信用評估決策平臺，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平10

文獻(xiàn)