城市商業銀行個人住房抵押貸款風險及其防范—以廣州為例

內 容 摘 要

隨著我國房地產行業的興盛以及居民購房熱情的上漲，商業銀行對個人進行住房抵押貸款的業務節節攀升，然而就當前國內商業銀行開展個人住房抵押貸款的真實情況看來，該業務的風險也隨之增加。本文深入研究商業銀行個人住房抵押貸款的風險，從系統性風與非系統性角度出發，以廣州市A商業銀行N分行為研究對象，深入分析該行在個人住房抵押貸款中存在的風險及成因，并提出一系列可行性的防范對策，以期保障廣州市A商業銀行N分行的信貸資金安全，促進我國銀行金融業務的健康發展。

 [關鍵詞]：商業銀行；個人抵押貸款；風險；成因；防范

目       錄

1 緒論1

1.1 研究內容背景及意義1

1.1.1 研究內容背景1

1.1.2 研究意義1

1.2 國內外研究現狀2

1.3 主要研究內容與方法3

1.3.1 主要研究內容3

1.3.2 研究方法3

2 我國商業銀行個人住房按揭貸款風險分析4

2.1 系統性風險分析4

2.1.1 政策性風險4

2.1.2 宏觀經濟風險4

2.1.3 房地產價格波動風險4

2.2 銀行風險分析5

2.2.1 借款人風險5

2.2.2 開發商的風險7

2.2.3 銀行自身的風險7

3 個人住房按揭貸款風險分析——以廣東市A商業銀行N分行為例9

3.1 背景9

3.2 個人住房按揭貸款存在的風險9

3.2.1 信貸人員不按流程操作,貸前調查流于形式9

3.2.2 重營銷、輕管理”思想嚴重,貸后管理不到位10

3.2.3 當地未建立完善的備案制度,對開發商的約束機制較弱10

3.2.4 內外勾結或疏于防范,導致“假按揭”業務出現10

3.2.5 開發商所開發的樓盤出現“爛尾”風險11

4 商業銀行個人住房按揭貸款風險的防范對策12

4.1 加強客戶個人信用風險的防范12

4.2 貸后管理中的風險防范措施12

4.3 加大對開發商的審查和監管13

4.3.1 做好開發商的準入,選準優質樓盤提供支持13

4.3.2 做好對開發商及按揭項目的審查工作13

4.3.3 完善商品房預售制度,加強預售商品房的監管13

4.4 “假按揭”貸款風險管理措施14

4.4.1 改革商品房預售制度,完善對預售商品房行為的管理14

4.4.2 拓寬房地產企業的融資渠道,降低商業銀行信貸規模14

4.4.3 追加開發商提供全過程的連帶責任保證14

4.5 加強合作機構及按揭項目的準入與管理14

4.5.1 實行合作機構準入核準制14

4.5.2 嚴格實行住房按揭貸款項目的準入管理15

5 結論與展望16

5.1 結論16

5.2 展望16

文獻