淺談我國第三方支付風險及監管

內 容 摘 要

近年來，隨著我國科技技術和互聯網技術的迅速發展，電子商務也迅速的走進人們的生活、生產之中，并且得到廣泛應用。同時，第三方支付也得到了迅速發展。其中第三方文付屬于新興的支付方式，脫離了銀行卡卡片物理介質的限制，以其自身安全、快捷等優勢快速獲得普遍應用，各大商業銀行也紛紛加強與第三方支付機構的合作，搶占市場份額。它作用于傳統金融市場，也改變其交易形態以及渠道的創新，目前有電話銀行、線上POS、網上銀行、第三方代收等方式。雖然，第三方支付在推動我國支付體系創新和經濟發展的，也促進了交易成本的降低與經濟效率的提高，也引發了一系列的問題，如網絡賭博、非法套現、洗錢等。第三方類糾紛，業務的新興性、流程隱蔽性、操作的私密性以及參與方較多等原因。因此相關的糾紛或案件也在逐年增加，同時也出現了市場監管與效率方面的問題。這些問題對國內金融市場的穩定產生了嚴重的威脅。需加強對第三方支付風險的管控，應從法律、監管、準入、合作機制、流程控制等多方面入手，采取積極有效的措施，明確支付規則、確立風險分擔標準、保障交易安全的同時，促進其業務健康有序的發展。

[關鍵詞]：第三方支付   風險   監管

目       錄

第一章 引言4

1.1研究背景4

第二章 第三方支付平臺概述5

2.1第三方支付平臺含義5

2.2第三方支付的特點5

2.2.1安全便捷5

2.2.2節約成本6

2.2.3增值服務多樣化6

2.3第三方支付的模式6

2.3.1、支付網關模式6

2.3.2、信用擔保型支付模式6

2.3.3、移動支付模式7

第三章我國第三方支付存在的風險8

3.1我國第三方存在的風險8

3.1.1備付金風險8

3.1.2信息安全風險9

3.1.3金融犯罪風險9

3.1.4技術風險10

3.1.5資金沉淀風險10

第四章我國第三方支付監管體系與問題11

4.1我國第三方支付存在的問題11

4.1.1監管套利11

4.1.2市場準入不合理且清退程序不明11

4.2.2違法成本低12

4.2.3 沉淀資金利息歸屬不明12

4.2.4監管主體混淆13

第五章完善我國第三方支付監管建議與措施13

5.1完善市場準入與退出機制14

5.2明確監管主體責任14

5.3科學有效管理客戶資金，明確沉淀資金利息歸屬15

致      謝16

文獻