我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展問題及對(duì)策研究

內(nèi) 容 摘 要

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財(cái)觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。同時(shí)，中國(guó)加入 WTO 以后， 商業(yè)銀行的開放時(shí)間是加入 WTO 兩年內(nèi)允許外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)開辦人民幣業(yè)務(wù)；五年內(nèi)允許外資銀行具有完全的市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許開辦人民幣零售業(yè)務(wù)，在指定的地區(qū)可享受國(guó)民待遇。 中國(guó)銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)正面臨著外資銀行的強(qiáng)大沖擊。

如何發(fā)展我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷開發(fā)出適應(yīng)市場(chǎng)需求的個(gè)性化產(chǎn)品，為客戶提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展及待解決的問題。本文圍繞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人理財(cái)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互聯(lián)系研究為主線，具體分析了目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀， 深刻剖析了目前發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所存在的問題， 指出我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和產(chǎn)品創(chuàng)新的方式，提出了使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。

二十世紀(jì) 70 年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。

國(guó)際銀行業(yè)對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷的探索和豐富發(fā)展得到的寶貴經(jīng)驗(yàn)，以及專家學(xué)者對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究調(diào)研，都是本文的研究基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、個(gè)人理財(cái)、發(fā)展、對(duì)策

目       錄

調(diào)查報(bào)告內(nèi)容概述

調(diào)研目的和意義

調(diào)查思路

二、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

三、 調(diào)查我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

（一） 我國(guó)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求不斷增多