商業銀行小微信貸風險管理問題研究

近幾年，隨著我國利率市場化的逐步深入，大型公司的融資模式和金融脫媒效應的日益擴大，使得傳統的商業銀行面臨著發展的瓶頸。面對眾多小微客戶群體，商業銀行紛紛推出面向小微企業的信貸產品，小微企業信貸業務逐步成為商業銀行競相追逐的發展領域.小微企業貸款存在客戶群體分散，抗風險能力弱，信息收集困難等諸多管理難題.當前對小微企業貸款的風險管理理念是"大數法則，價格覆蓋風險"，本文在第三章以民生銀行為案例，詳細闡述了這種理念.首先，從宏觀經濟形勢，小微企業經營現狀，商業銀行小微企業信貸業務模式及風險控制主要措施入手，了解銀行所選擇的小微企業客戶群體及其經營模式.銀行在選擇小微企業客戶的過程中主要通過行業分析，經營情況，經營者的實力等方面考慮，以批量模式對小微客戶開展營銷，本文第二章將對該部分內容進行概述.其次，需要了解商業銀行對小微企業放貸的主要業務流程及風險管理模式.本文第三章以民生銀行為實例，介紹了小微企業貸款業務的主要業務過程及風險管理方式.最后，需要了解銀行對小微企業貸款的主要業務程序及風險管理模型。

關鍵詞：小微信貸；風險管理；小微企業

目錄

引言1

1. 商業銀行小微信貸的特點2

1.1 小微信貸的概念2

1.2 小微信貸的模式1

3.2.1IPC模式2

3.2.2臺州銀行模式2

3.2.3信貸工廠模式2

1.2 小微信貸的發展2

2. 商業銀行小微信貸風險產生的原因5

2.1政府干預5

2.2歷史因素6

2.3法律缺陷2

3. 商業銀行小微信貸存在的風險3

3.1信用風險3

3.2操作風險3

3.3法律風險6

3.4市場風險6

4. 我國商業銀行小微信貸風險管理現狀及存在的問題4

4.1我國商業銀行小微信貸發展現狀4

4.1.1目前的信貸識別體系不適應小微企業9

4.1.2信貸全過程風險識別機制不健全9

4.1.3缺少風險管理文化，信貸人員風險識別能力不足5

4.2我國商業銀行小微信貸存在的主要問題5

4.2.1存款資金不足5

4.2.2客戶來發力度不夠9

4.2.3同業競爭不斷加劇10

4.2.4貸款定價能力不足10

4.1我國商業銀行小微信貸發展現狀5

4. 完善我國我國商業銀行小微信貸的對策和建議11

4.1增強創新力度，優化產品服務11

4.2培訓完善貸前機制，加強風險管理11

4.3建設人才隊伍，加強學習6

結論11

文獻