理財(cái)規(guī)劃對家庭生活的影響研究

一般來說，財(cái)務(wù)管理就是賺錢、省錢、花錢的方式，即理財(cái)，即合理經(jīng)營資本和債務(wù)資產(chǎn)。通過合理的計(jì)劃，家庭資產(chǎn)不僅可以維持和增加價(jià)值，還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，家庭生活質(zhì)量和穩(wěn)定的財(cái)務(wù)增長都得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，各種投資品種的選擇充分考慮了資產(chǎn)的安全性、盈利性和流動性。長期和短期投資并存，分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得可觀的投資回報(bào)。鑒于此，本文以李先生家的理財(cái)情況做為研究對象，根據(jù)李先生家近年來的資金狀況進(jìn)行評價(jià)，通過信息中的內(nèi)容評價(jià)李先生家存在家庭投資存在風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)目標(biāo)不合理、資金管理制度不健全、資金使用效率低下、資金管理有序無章等問題的形成原因，并對每個(gè)問題做出針對性的解決方案。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)；規(guī)劃；工具；李先生家

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摘要I

一、 引言1

二、 家庭理財(cái)規(guī)劃的概念定義2

（一） 家庭生命周期理論2

（二） 投資組合理論3

三、 家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析4

（一） 李先生家庭基本情況4

（二） 家庭理財(cái)目標(biāo)4

（三） 李先生家當(dāng)前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)5

1． 李先生家收入構(gòu)成要素5

2． 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況6

（四） 家庭消費(fèi)狀況7

四、 家庭理財(cái)問題分析9

（一） 家庭投資存在風(fēng)險(xiǎn)9

（二） 理財(cái)目標(biāo)不合理10

1． 李先生家短期理財(cái)目標(biāo)分析10

2． 李先生家中期理財(cái)目標(biāo)分析11

3． 李先生家長期目標(biāo)分析11

（三） 資金管理有序無章11

五、 改進(jìn)李先生家庭理財(cái)規(guī)劃的對策13

（一） 明確投資目標(biāo)13

1． 股票投資規(guī)劃13

2． 基金投資規(guī)劃13

3． 李先生家規(guī)劃后的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表15

（二） 規(guī)劃撫養(yǎng)及教育儲備16

（三） 推遲大件商品購買計(jì)劃16

（四） 保險(xiǎn)規(guī)劃建議16

（五） 養(yǎng)老規(guī)劃的計(jì)劃17

（六） 日常管理消費(fèi)規(guī)劃17

（七） 做好現(xiàn)金規(guī)劃18

1． 婚姻花費(fèi)18

2． 準(zhǔn)備應(yīng)急資金19

六、 總  結(jié)20

參考文獻(xiàn)21

致  謝22