P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式的思考及發(fā)展建議

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和經(jīng)濟實力的不斷增強，將互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)連接在一起的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生，而作為業(yè)務(wù)模式之一的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借其便捷的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)、靈活的交易金額、較低的借貸門檻和寬廣的覆蓋面等優(yōu)勢受到創(chuàng)業(yè)者和投資者的青睞。2007年，拍拍貸在上海成立，成為了我國首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，標志著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸正式在我國起步。隨后，我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺如雨后春筍般速度發(fā)展。但隨之而來的是，各類潛在的風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)出來，導(dǎo)致P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)頻繁出現(xiàn)平臺關(guān)閉、提現(xiàn)困難和跑路等現(xiàn)象。2016年，我國監(jiān)管層開始對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進行監(jiān)管，頒布了一系列政策規(guī)定。但是，我國監(jiān)管處于起步階段，還無法應(yīng)對出現(xiàn)的各類風(fēng)險，因此，監(jiān)管層針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的管理措施還需要進行進一步研究，使得我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)更加健康、更加規(guī)范地發(fā)展。本文首先對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念進行了界定，對其在我國的主要的運營模式進行了介紹。其次，以e租寶事件為分析案例，回顧e租寶事件的發(fā)展經(jīng)過，闡述e租寶的經(jīng)營模式，分析e租寶經(jīng)營過程中存在問題，提出適合我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險管理的建議。

關(guān)鍵詞： P2P；網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)險管理

目錄

摘要III

一、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概述5

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念5

（二）我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要運營模式5

1.純線上模式5

2.線上結(jié)合線下模式5

二、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險—以E租寶為例7

（一）E租寶事件介紹7

（二）E租寶運營模式7

（三）E租寶存在的問題9

1.關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，存在自融嫌疑9

2.無資金托管，存在資金池9

3.信息不透明，存在虛假信息10

三、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理的建議11

（一）完善我國政策監(jiān)管體系11

（二）建立銀行資金存管制度11

（三）完善信息披露內(nèi)容12

參考文獻14

致謝16