金融科技發展的風險與監管研究

隨著信息科技技術在金融領域的眾多應用與發展，金融科技逐步推動金融行業發展的強大趨勢在全球范圍內迅速興起。銀行、保險、券商、基金、信托、投行、股市、債市、眾籌、消費金融、民間借貸等各傳統金融鄰域都已被金融科技所滲透，用科技逐步提升傳統金融的效率，構建了諸多新型金融生態，大大提高了金融服務實體經濟的能力。金融業的發展也將使科技助力的需求越來越大，并促進科技不斷創新與融合，這就使得傳統金融機構之間的障礙越來越少。新的金融產品和服務種類也倒逼傳統金融機構對其服務進行升級改造。國內外研究金融科技的文獻雖然較多，但金融科技對金融發展的影響研究基本表現為互聯網金融對金融發展規模、結構、效率等方面的研究，且停留在理論層面，研究結果未達成一致的結論。國內的文獻研究偏向的是金融發展對金融創新及技術進步的影響，亦或是金融發展與技術進步的聯系。隨著中國科學技術、互聯網信息水平的不斷提高以及國內金融市場深化改革的推進，在金融科技發展浪潮下，金融科技對社會的影響愈發明顯，對風險的把控和監管的要求也越來越高，國內對金融科技風險的影響和監管相關探討目前也還停留在理論層面。因此，客觀、理性地研究與評價金融科技在其發展過程中所產生的風險和影響，并針對性的提出改進建議，對其進一步更好的發展具有非常重要的理論與現實意義。

本文通過文獻研究、理論分析和實證分析相結合的方法評估了金融科技發展因素及其所產生的風險及影響。闡述了金融科技及相關概念的內涵，并從發展現狀、風險防范和合規監管等方面做了研究。

關鍵詞　金融科技 發展現狀 風險防范 合規監管

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摘要I

一、金融科技概況2

（一）什么是金融科技2

（二）金融科技產生的背景2

二、金融科技的發展現狀3

（一）政策推動以及對中小企業融資的助力3

1政策對金融科技發展的推動3

2金融科技對解決中小微企業融資難的助力3

（二）金融科技在市場推動下井噴式發展4

1金融科技發展歷程5

2金融科技發展應用的現狀5

三、金融科技迅速發展存在的風險8

（一）金融科技應用中的操作及信用風險8

1金融科技操作風險8

2經營的道德信用風險8

（二）監管制度與市場發展步調不同的政策風險9

1新興市場下的法律缺失的風險9

2不符合市場的監管政策帶來的風險10

四、金融科技的監管和未來11

（一）對于監管的個人思考11

（二）正確引導后金融科技對社會經濟發展的展望11

參考文獻13

致謝15