我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制管理

伴隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及社會環(huán)境的日益復(fù)雜,商業(yè)銀行操作風(fēng)險的控制問題也成為各大銀行的重要關(guān)注點,尤其近年來分行、支行數(shù)量不斷增多,程序不完善,員工素質(zhì)水平不達標等問題,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險問題日益嚴峻,不論是從客戶的角度還是銀行自身出發(fā),都會對雙方構(gòu)成不良影響。

與發(fā)達國家相比,我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理滯后,想要在激烈的市場競爭中生存下來,就必須認清形勢,結(jié)合自身實際.深入貫徹銀行內(nèi)部控制制度的實施,以此來規(guī)范銀行操作,盡可能的規(guī)避操作風(fēng)險,提高商業(yè)銀行的自身綜合實力。現(xiàn)階段,我國多家商業(yè)銀行已開始將內(nèi)部控制理念引入操作風(fēng)險管理的全過程,整體提高了我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)水平。但是在不斷嘗試和調(diào)整的過程中,操作風(fēng)險管理隱患仍然存在。

本文從商業(yè)銀行內(nèi)部控制角度對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理存在的問題進行分析和總結(jié),并在此基礎(chǔ)上探尋造成問題出現(xiàn)的原因,在理論分析和事例分析的基礎(chǔ)上,從內(nèi)部控制的角度提出商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的對策和建議,希望能夠提高我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險防范和管理的能力。

關(guān)鍵詞: 內(nèi)部控制 操作風(fēng)險 風(fēng)險管理

目 錄

引 言1

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的概述2

（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險的定義2

（二）商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特征和分類2

二、國內(nèi)外對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀4

（一）國外對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀4

1.操作風(fēng)險研究歷程4

2.操作風(fēng)險的研究方法4

（二）國內(nèi)對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀4

1.對操作風(fēng)險管理的框架研究4

2.解讀和研究巴塞爾新資本協(xié)議4

3.對操作風(fēng)險問題成因及防范措施的研究探討5

三、案例分析-以H銀行為例6

（一）H銀行案例背景6

（二）H銀行操作風(fēng)險管理過程中存在的主要問題7

（三）導(dǎo)致H銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因8

四、H銀行操作風(fēng)險管理的改進措施10

（一）改善員工應(yīng)對操作風(fēng)險環(huán)境10

1.提高員工綜合質(zhì)素、加強基層員工道德風(fēng)險意識10

2.完善績效考核制度10

3.健全員工行為監(jiān)督機制10

（二）改進操作風(fēng)險管理內(nèi)部流程10

（三）完善信息溝通制度11

1.創(chuàng)建銀行內(nèi)部的內(nèi)控信息共享平臺11

2.建立良好的信息披露制度11

3.健全信息反饋機制11

4.加強操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫的建設(shè)11

（四）建立科學(xué)合理的評估體系12

（五）重視對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理12

五、結(jié)論13

參考文獻14

致 謝15