金融科技在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用探討

摘要

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化進(jìn)程的加快，銀行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特點(diǎn)越來(lái)越廣泛地被全世界接受，在全世界銀行信用卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的背景下，我國(guó)銀行卡尤其起步較晚，征信體制不健全。對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理是商業(yè)銀行應(yīng)著手考慮和解決的問(wèn)題。本文以招商銀行為例，通過(guò)對(duì)其信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，分析其存在的問(wèn)題，在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出促進(jìn)其有效發(fā)展的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；招商銀行；信用卡

目錄

1招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀…………………………………1 

1.1招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模………………………………1

1.2招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)……………………………………2

1.3招商銀行信用卡的產(chǎn)品類(lèi)型……………………………………3

2招商銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題……………………………3

2.1追求業(yè)務(wù)量而忽視目標(biāo)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和售后服務(wù)…………4

2.1.1信用卡操作風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益加劇..……………………4

2.1.2信用卡銷(xiāo)售過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善……………………5

2.1.3信用卡售后服務(wù)水平低………………………………………5

2.2信用卡業(yè)務(wù)不完善………………………………………………6

2.2.1產(chǎn)品的單性……………………………………………………6

2.2.2營(yíng)銷(xiāo)手段單一…………………………………………………7

3.3營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和工作人員配備不足…………………………………7

3.4信用卡使用率低，存在大量的睡眠卡…………………………7

3國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)……………………………8

3.1美國(guó)發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)…………………………………8

3.2韓國(guó)發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的教訓(xùn)…………………………………8

3.2.1加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………8

3.2.2著重注意由于經(jīng)濟(jì)周期帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)………………9

3.2.3政府要適當(dāng)扮演“提供借鑒”的角色..…………………10

3.2.4韓國(guó)信用卡市場(chǎng)的教訓(xùn)總結(jié)  ……………………………10

4招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策………………………………11

4.1風(fēng)險(xiǎn)控制策略  ………………………………………………12

4.1.1加大審查力度嚴(yán)把發(fā)卡關(guān)…………………………………12

4.12實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的規(guī)范管理，降低操作風(fēng)險(xiǎn) ……………………13

4.1.3建立適合我國(guó)國(guó)情的個(gè)人信用制度體系…………………13

4.1.4嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作…………………………………………14

4.1.5完善技術(shù)防范，加快金融電子化建設(shè)……………………15

4.2完善網(wǎng)路布局、增加產(chǎn)品種類(lèi)、改革營(yíng)銷(xiāo)體制……………15

4.2.1加快發(fā)展分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局………………………………15

4.2.3拓寬信用卡增值業(yè)務(wù)，降低信用卡的同質(zhì)化……………15

4.2.4改革信用卡的營(yíng)銷(xiāo)體制  …………………………………16

4.3睡眠信用卡激活策略  ………………………………………16

4.3.1提高招商銀行的服務(wù)態(tài)度與質(zhì)量…………………………16

4.2刷卡優(yōu)惠激勵(lì)…………………………………………………16