商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題研究——以中信銀行為例

摘 要

近年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)有效的發(fā)展，老百姓手中的財富也在有條不紊的積累。“雞蛋不能放在一個籃子里”，除了傳統(tǒng)意義上的儲蓄，現(xiàn)在市面上的各種理財項(xiàng)目也成為了現(xiàn)代人規(guī)劃手中財富的一個重要手段。在這樣的社會大背景下，個人理財業(yè)務(wù)也漸漸成為銀行尤其是商業(yè)銀行金融服務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，與此同時，包括國債、儲蓄、銀行銷售理財產(chǎn)品、基金、信托及其他新型投資產(chǎn)品開始逐步進(jìn)入尋常百姓家。隨著大眾理財需求的不斷提供，批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定的理財服務(wù)已經(jīng)成為了銀行消費(fèi)者首要選擇，也成為了商業(yè)銀行營銷業(yè)務(wù)的重中之重。

作為實(shí)力強(qiáng)勁的全國性股份制商業(yè)銀行，成立于1987年的中信銀行依托中信集團(tuán)，資本背景非常雄厚，各項(xiàng)業(yè)務(wù)也均走在境內(nèi)商業(yè)銀行的前列。中信銀行早在上世紀(jì)90年代就推出了針對個人的理財業(yè)務(wù)。然而，蓬勃發(fā)展的背后仍然存在著很多問題。就個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)模來看，中信銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展，包括理財產(chǎn)品的種類等現(xiàn)狀仍處于境內(nèi)各家商業(yè)銀行中等偏上的水平，整個個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)利潤在整個經(jīng)營利潤占比也相對較低。另外，在實(shí)際操作過程中，中信銀行的個人理財業(yè)務(wù)也存在著一些問題，如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合理性欠缺、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，風(fēng)險提示不足等問題。本文從中信銀行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營者的視角，結(jié)合銀行理財相關(guān)理論知識及國外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，著重對比分析了中信銀行的個人理財產(chǎn)品和理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況及問題，并出一些發(fā)展建議。

本文的研究主題為中信銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題，文章的結(jié)構(gòu)框架由以下內(nèi)容構(gòu)成：�嵉谝徊糠治恼麻_始的導(dǎo)論部分。介紹主題背景及研究價值。第二部分為論文的主題部分。重點(diǎn)闡述中信銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問題。第三部分為分析綜述部分。追根溯源，分析中信銀行個人理財業(yè)務(wù)弊端所產(chǎn)生的原因。第四部分為指導(dǎo)建議部分。對中信銀行個人理財業(yè)務(wù)未來發(fā)展提出了建設(shè)性的意見。

目錄：

第一章、緒論

1.1研究背景

1.2研究意義

第二章、中信銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題

2.1中信銀行經(jīng)營狀況綜述

2.2中信銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析

2.3中信銀行個人理財產(chǎn)品及業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題綜述

2.3.1業(yè)務(wù)模式相對單一，同質(zhì)化嚴(yán)重

2.3.2保本型理財產(chǎn)品推出緩慢

2.3.3風(fēng)險提示方式有待改進(jìn)

第三章、中信銀行個人理財業(yè)務(wù)弊端產(chǎn)生的原因

3.1金融市場還處于發(fā)展期

3.2個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新缺乏實(shí)質(zhì)性和及時性

3.2.1產(chǎn)品創(chuàng)新不足

3.2.2內(nèi)部機(jī)制不完善

3.3缺乏具備創(chuàng)新意識的專業(yè)人才

第四章、結(jié)論及中信銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展建議

4.1發(fā)展策略綜述

4.1.1加大力度進(jìn)行理財產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計和創(chuàng)新

4.1.2以客戶需求為中心打造理財產(chǎn)品

4.1.3拓展?fàn)I銷渠道，建設(shè)多渠道網(wǎng)絡(luò)體系

4.2保障措施不斷完善

4.2.1加強(qiáng)個人理財團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)化人才隊(duì)伍 

4.2.2注重投資者引導(dǎo)，合理理財觀念教育