互聯(lián)網(wǎng)金融——我國中小商業(yè)銀行的應對與挑戰(zhàn)(一)

互聯(lián)網(wǎng)金融——我國中小商業(yè)銀行的應對與挑戰(zhàn)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與我國中小銀行的發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了我們生活中不可缺少的一部分，各種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的產(chǎn)生給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。但這也為我國中小銀行帶來了推陳出新的機會，也會成為我國中小銀行的良好推動力。競爭會使雙方都存在著危機感，都會為此不斷進步發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷推動著我國中小銀行向前發(fā)展，不斷推陳出新，不斷創(chuàng)造新的銀行服務體系。文章對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、功能以及其對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響做了些比較與分析。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與功能

在1995年互聯(lián)網(wǎng)金融開始有了初步的發(fā)展，步入21世紀以來，伴隨著網(wǎng)絡技術的飛速發(fā)展，各銀行紛紛借助網(wǎng)絡平臺為金融消費者提供了更加便捷快速的服務平臺�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融因此也遇到了恰好的時機去發(fā)展壯大自身的事業(yè)，我國中小銀行的挑戰(zhàn)也應之而來。但就目前發(fā)展情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還只出于初具雛形的狀態(tài)，總體市場與傳統(tǒng)金融服務業(yè)還相距甚遠，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)摿�巨大。在模式下的P2P將會取代傳統(tǒng)的金融模式來的20年里，傳統(tǒng)金融將會被P2P這類新模式所替代�；ヂ�(lián)網(wǎng)的功能也在持續(xù)不斷的發(fā)展：

（一）、第三方支付功能。

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付功能不僅給客戶提供了更加便捷、便利的支付方式，改善了業(yè)務客戶體驗，還替代了銀行業(yè)的中間服務，使得降低了中間費用的生成，所以更加便捷了人民群眾的生活。此類融資業(yè)務面對的人群更廣，所需要的條件也較傳統(tǒng)金融服務更簡捷。因此對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大的沖擊。

（二）、信息收集和處理功能。

互聯(lián)網(wǎng)信息的生成與傳播，對個人和機構的信息收集與處理，讓金融交易的成本大大降低，對金融交易的便捷程度有了一個值得飛躍。社交網(wǎng)羅揭示作用使得少部分利益相關人群掌握信息，當這些利益相關人群的交易信息匯聚在一起，匯在一起就能得到關于用戶信用查分和關于盈利前景方面的相關信息。搜索引擎對信息有收集、排序、整理、歸類和檢索等作用，能更加有針對性的滿足各種對信息的需求。

（三）、優(yōu)化資源配置功能。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，時間和地域已經(jīng)約束不了客戶的交易需求，客戶已經(jīng)能夠突破這些客觀因素來滿足自身的需求，能夠在互聯(lián)網(wǎng)中尋找到自己真正所需要的金融資源，而金融服務也因此可以尋找到更直接的尋找到更廣泛的客戶資源。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶主要以傳統(tǒng)商業(yè)銀行的空白區(qū)人群為主，即我國的小微型企業(yè)者，這也極大的又花了資源配置的效率，促進的我國經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）、降低交易成本。

由于交易雙方的信息資源度未達到平衡，所以以銀行為代表的金融機構便承擔起了“中間人”的身份，在資金使用和所有權分離、風險和收益相匹配的同時，也付出了高代價的成本。但是互聯(lián)網(wǎng)金融具有數(shù)據(jù)大、資料信息齊全，實現(xiàn)了交易的互聯(lián)網(wǎng)化、脫媒化、無中介化，打破了信息交易的不平衡性，弱化了交易中介的作用，擺脫了對專業(yè)人員的依賴，極大地降低了交易成本。使得金融消費者從中獲取的利益的最大化，傳統(tǒng)銀行也因此遇到了一個挑戰(zhàn)，如何降低客戶的交易成本也成為了傳統(tǒng)銀行值得思考應對的關鍵問題。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國傳統(tǒng)中小銀行的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對于我國中小銀行來說，是一個前所未有的沖擊，也是一個從未有過的機遇�；ヂ�(lián)網(wǎng)所擁有的數(shù)據(jù)是不斷對客戶進行分析篩選，數(shù)據(jù)挖掘等處理之后所產(chǎn)生的結果。不斷搜索客戶金融需求目標客戶挖掘客戶的消費需求，對目標客戶進行更加精確的定位，為客戶提供一站式服務，使得客戶的滿意度和轉換成本有效提升，增強客戶的黏性，以此來使得互聯(lián)網(wǎng)金融的流動性更廣泛，越來越多的人也愿意接受互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融模式。

（一）、在產(chǎn)品營銷方面