我國中小企業融資困境及對策研究(一)

我國中小企業融資困境及對策研究

摘 要：中小企業是國民經濟發展中的一支重要力量，隨著我國市場經濟體制的不斷完善，中小企業得到了快速的發展。然而中小企業暴露出的融資渠道不暢、資金短缺等問題，成為中小企業進一步發展的瓶頸。目前我國中小企融資渠道狹窄且高度依賴自有資金，信用擔保制度不健全，缺乏相應的法律法規保障體系。

一、中小企業的界定

    目前，全球并無唯一準則去劃分企業規模大小，大型企業與小型企業只是以規模大小為基礎的相對概念；另外，中小企業也是一個變動的概念，首先，界定標準以各國情況的不同而不同，例如：經濟發展階段、社會形態等；其次，在相同國家，標準也會因為歷史階段的變化而產生變化；最后，行業差異也會造成標準差異。

    中小企業在國民經濟中的重要地位及作用

    中小企業在各國的經濟發展中，其戰略地位都不是大型企業所能代替的。中小企業作為一個整體，越是在惡劣的社會環境下，越能體現出去優勢出來。

   （1）中小企業都是國民經濟高速增長的推動力量

雖然各國大型企業已為世人所矚目，但是各國都無回避這樣一個事實，就是中小企業無論是在數目上還是在對經濟的貢獻上，成為了經濟發展和人民安定生活的“大半壁江山”。首先，從中小企業數目占比來看，歐美及亞洲經濟發達的國家如同本，企業總數的98％是中小企業，在我國這樣不發達的國家其比率更是高達99．8％，所以中小企業在數量上具有不可超越的優勢。其次，中小企業的作用與市場地位還取決于它們對國家國民財富BPGDP的貢獻作用。即使是捌有著世界上最多的跨國集團的美國，中小企業仍然貢獻了45％以上的GDP。中小企業創造了意大利一個國家30％的工業總產值。同本非常注重發展本國的中小企業，在同本全國制造業生產額中，中小企業占了50％左右，同時中小企業在商業銷售額的分量也超過了35％，國民的衣食住部分中小企業提供分別提供了80％、90％矛U30％以上。而我國，截止2011年5月為止，中小企業在工業總產值和銷售收入都占總量的50％以上，利稅也達到40％左右。

   （2）中小企業已成為出口創匯生力軍

世界范圍內，資金不足成為了發展中國家經濟持續穩定增長道路上的巨大障礙。與發達國家相比，發展中國家經濟水平低下，勞動力素質不高，科技水平落后，賺取外匯特別困難。在世界市場需求瞬息萬變，國內企業若能快速轉產，適應市場的需要，生產出對路的出口產品，就能為國家贏得可觀的外匯，加強國家在國際上的話語權，中小企業由于“船小好掉頭”的優勢，這種情況下是一支重要力量。據國際貿易中心統計，截至2011年5月為止，印度中小企業和手工業行業完成了大約45％左右的出口總量；泰國中小型工業企業完成了工業制造品出口總量的30％以上；韓國中小型企業出口占出口總量的比重也已經超過了一半以上；中國全國進出口貿易總額的70％以上是由中小企業對外貿易貢獻的。

   

    二、中小企業融資難的原因分析

    1.中小企業自身的缺陷是其融資難的根本原因

（1）中小企業融資渠道狹窄

（2）中小企業經營管理人員素質相對大企業整體偏低，整體信用欠佳

    2.金融體系對中小企業的歧視是其融資難的重要因素

（1）商業銀行的經營理念和方式不利于中小企業

（2）金融市場不夠發達，中小企業直接融資渠道不暢通

（3）信息不對稱影響銀行與企業之間的關系

    3.國家宏觀政策的支持力度不足是其融資難的外部因素

（1）缺乏公平的社會環境和法律法規保障

（2）缺失擔保體系

（3）缺乏必要的金融服務中介機構

    4.發達國家中小企業融資政策及啟示

西方國家在解決中小企業融資難問題上各有側重。如美國是一個具有創新傳統的國家，因此比較重視高科技型中小企業的融資問題；法國比較重視就業問題，因此政府扶持中小企業的重點主要放在就業潛力比較大的服務業型中小企業上；瑞士和西班牙(包括法國)的特點則是支持幫助社區型中小企業(包括街道手工工業)。通過歸納，發達國家三 對中小企業融資的扶持主要體現在以下幾方面：

    （一）建立健全中小企業資金扶持法規體系

建立中小企業融資支持體系，首先必須為這一體系建立提供一個良好的法環境。許多發達國家和地區立法機關都致力于制定一整套系列配套的關于中小業的法律體系，由法律來確定中小企業的基本政策方向和政府管理原則，為中企業融資順利提供法律保證。在每項扶持中小企業政策出臺前，必然先立法規范以保證政策的順利實施。