簡(jiǎn)論知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保的法律障礙和問(wèn)題(一)

簡(jiǎn)論知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保的法律障礙和問(wèn)題

 [摘 要] 知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保融資問(wèn)題是法學(xué)界一個(gè)較新的課題。本文較為系統(tǒng)地對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資的諸多問(wèn)題進(jìn)行了研究，闡釋了其在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用，中小企業(yè)尤其是科技型小企業(yè)的融資難的問(wèn)題一直困擾著整個(gè)社會(huì)的發(fā)展。同時(shí),能夠?qū)崿F(xiàn)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)的興起使得中小企業(yè)有了新的希望，但是在實(shí)際操作的過(guò)程中，由于信用評(píng)級(jí)的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)變現(xiàn)的困難性以及不健全的法律制度都影響其整個(gè)的發(fā)展。建立完善的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，填補(bǔ)立法的空白，改革現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易平臺(tái)等等，本文就此情況提出相關(guān)的建議和探討。

[關(guān)鍵詞] 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 融資擔(dān)保 法律障礙 

     一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資概述

知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資行為包括：質(zhì)押貸款、知產(chǎn)引資、技術(shù)入股、融資租賃等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資是債務(wù)人和第三人用自己合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，向債權(quán)人做出擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，獲得貸款的融資方式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化是指發(fā)起人將能夠產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流的知識(shí)產(chǎn)權(quán),通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排,對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組。我國(guó)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律依據(jù)見(jiàn)于：《擔(dān)保法》第75條第3款規(guī)定：“依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押，并簽訂合同，相關(guān)本門(mén)登記自登記起生效。”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已十分普遍，在我國(guó)則處于起步階段，《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》明確指出要“促進(jìn)自主創(chuàng)新成果的知識(shí)產(chǎn)權(quán)化、商品化、產(chǎn)業(yè)化，引導(dǎo)企業(yè)采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等方式實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值。”

我國(guó)的科技型中小企業(yè)的的融資需求大，而信用低，有形資產(chǎn)少，無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值少并且未被充分利用，而銀行和中介金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念傳統(tǒng)的負(fù)面影響，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的未來(lái)使用費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)大，貶值高成為了其擔(dān)保的障礙和觀念的誤區(qū)，并且法律的相關(guān)漏洞使融資得不到保障。并且加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資，可以提高企業(yè)的創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)管理的能力，減少政府的負(fù)擔(dān)，符合我國(guó)“科教興國(guó)”的戰(zhàn)略，提高整體對(duì)外的競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)力，有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)家創(chuàng)新能力的增強(qiáng)。

二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資存在的問(wèn)題  

知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資是指?jìng)�(gè)人或公司擁有的專利、商標(biāo)、軟件著作權(quán)、 集成電路等可進(jìn)行商業(yè)性的投資、融資。我國(guó)雖然有相關(guān)的《擔(dān)保法》，《專利法》，《商標(biāo)法》，《著作權(quán)法》的出臺(tái)，但是對(duì)如《擔(dān)保法》：第七十九條以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向其管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。概括而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

1、道德風(fēng)險(xiǎn)  

道德風(fēng)險(xiǎn)并不等同于道德敗壞，它是指“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。”在擔(dān)保貸款中，道德風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于監(jiān)管風(fēng) 險(xiǎn)，一旦受監(jiān)管的賬戶發(fā)生未經(jīng)授權(quán)的有價(jià)證券及現(xiàn)金的轉(zhuǎn)出，銀行貸款回收沒(méi)有保證，從而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

2、估值風(fēng)險(xiǎn)  

通常而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估有重置成本法、現(xiàn)實(shí)市價(jià)法和收益現(xiàn)值法，三者各有優(yōu)劣，但都不能完全真實(shí)地反映出無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值。有形資產(chǎn)都有相應(yīng)的市場(chǎng)價(jià)格，也有固定統(tǒng)一的計(jì)算公式進(jìn)行折舊或折現(xiàn)，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)上沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)價(jià)格。

3、資產(chǎn)形態(tài)