電子商務(wù)與網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展(二)

本論文在其他論文欄目，由論文格式網(wǎng)整理,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源www.donglienglish.cn,更多論文,請(qǐng)點(diǎn)論文格式范文查看
　　4．產(chǎn)品匱乏。目前中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)匱乏，沒(méi)有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。　　5．支付不力。針對(duì)B2B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付”的局面，而B(niǎo)2B交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右。
6．顧客面窄。中國(guó)個(gè)人上網(wǎng)客戶集中在20～35歲，這些人收入較高、受過(guò)良好教育、樂(lè)于接受新事物，但網(wǎng)上交易屈指可數(shù)，盈利性差。中國(guó)的電子商務(wù)交易量不高，尤其是B2B模式電子商務(wù)交易量不大，使銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)缺乏盈利的基礎(chǔ)。投入不足的銀行由于在網(wǎng)絡(luò)銀行上投入不足，造成銀行電子化規(guī)模小、網(wǎng)絡(luò)化程度低、缺乏規(guī)劃，導(dǎo)致目前一方面國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行之間的互聯(lián)性差及人才的匱乏、國(guó)內(nèi)商家信用缺乏、送貨渠道不完善等。
五、網(wǎng)上銀行發(fā)展的措施
從目前的情況來(lái)看，國(guó)外對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管形成了美國(guó)和歐洲兩種模式。美國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管，基本上通過(guò)補(bǔ)充新的法律、法規(guī)，使原有的監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)電子環(huán)境來(lái)進(jìn)行的、因而在監(jiān)管政策、執(zhí)照申請(qǐng)、消費(fèi)者保護(hù)等方面，網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的要求十分相似。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行同電子商務(wù)、商業(yè)網(wǎng)站的發(fā)展相似，是在相關(guān)法規(guī)幾乎空白的情況下，迅速出現(xiàn)并不斷演進(jìn)，帶有濃厚的自發(fā)性。管理部門(mén)面對(duì)快速變化的情況，不得不對(duì)出臺(tái)新的管理措施持慎重的態(tài)度，導(dǎo)致目前對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的管理規(guī)則仍然較少。管理體系也還不明確、從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看。對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行監(jiān)管。有以下幾個(gè)難點(diǎn)：1．銀行競(jìng)爭(zhēng)力與監(jiān)管抑制。我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制，在一定程度上可能影響到我國(guó)監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)力，如果從一開(kāi)始就對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施較為嚴(yán)格的監(jiān)管，雖然可能有效地降低網(wǎng)絡(luò)銀行乃至整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，但卻會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的演進(jìn)與變化，以及網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起到一定的抑制作用。 2．銀行創(chuàng)新與標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。監(jiān)管的“公平性”要求被監(jiān)管者應(yīng)該遵守同一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，但是由于各個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行本身發(fā)展方向和階段的差異。強(qiáng)行執(zhí)行某一規(guī)范，一方面會(huì)使一些網(wǎng)絡(luò)銀行喪失創(chuàng)新的主動(dòng)性和熱情，另一方面自然加大了競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入成本，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的減弱。 3．社會(huì)監(jiān)管成本與監(jiān)管效率。確定某一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的另一個(gè)問(wèn)題，是有可能造成高昂的社會(huì)監(jiān)管成本或無(wú)效監(jiān)管。前者是指，如果這一規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)被事后證明是不適用的，不僅銀行業(yè)要花費(fèi)巨大的重置成本，而且會(huì)喪失千載難逢的發(fā)展機(jī)會(huì)。無(wú)效監(jiān)管則是指，某些規(guī)則由于缺乏可操作性，出現(xiàn)“有法難依”，其效果有時(shí)比“無(wú)法可依”還要差。　　4．國(guó)內(nèi)銀行保護(hù)與社會(huì)福利損失。網(wǎng)絡(luò)銀行的模糊疆界和相對(duì)較低的轉(zhuǎn)移成本，使監(jiān)管也形成了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)研究，網(wǎng)絡(luò)銀行中的資金和客戶，都會(huì)向“軟”規(guī)則的地區(qū)或國(guó)家遷移。側(cè)重于保護(hù)本國(guó)的監(jiān)管政策，會(huì)造成社會(huì)資源和福利的損失。　　
這些問(wèn)題的存在，迫使監(jiān)管當(dāng)局不得不慎重考慮監(jiān)管的策略和程序，但卻不等于放棄監(jiān)管。從我國(guó)的情況來(lái)看，目前對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管是非常必要的。
六、網(wǎng)上銀行發(fā)展的對(duì)策
解決網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問(wèn)題應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：
首先，我國(guó)應(yīng)建立專門(mén)的網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度。網(wǎng)上銀行的準(zhǔn)入要在注冊(cè)制度、安全工作、地域界定方面從嚴(yán)，
而在準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍等方面從寬，建立一套區(qū)別于歐美已有網(wǎng)絡(luò)發(fā)展優(yōu)勢(shì)國(guó)家的準(zhǔn)入制度，加快相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)。網(wǎng)上銀行法的發(fā)展不是孤立的，而是和一系列相關(guān)的法律規(guī)范相聯(lián)系的，主要有稅收征管法、合同法、國(guó)際稅收法、電子商務(wù)立法、刑法、訴訟法、票據(jù)法、證券法、商業(yè)銀行法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法等。
其次，加大銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)投入。鑒于我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)化水平和發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有差距，因此，要加大對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，只有銀行的信息高速公路建好了，銀行的知識(shí)資源才能充分利用，才能為適應(yīng)未來(lái)網(wǎng)上銀行的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，政府和商業(yè)銀行共同協(xié)調(diào)。2000年6月29日中國(guó)金融認(rèn)證中心進(jìn)行了掛牌和開(kāi)通儀式，這為建立規(guī)范統(tǒng)一、布局合理的全國(guó)安全認(rèn)證體系打下了良好的基礎(chǔ)。
中國(guó)金融認(rèn)證中心專門(mén)負(fù)責(zé)為金融業(yè)的各種認(rèn)證需要提供證書(shū)服務(wù)，包括電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、支付系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等為參與網(wǎng)上交易的各方提供安全交易基礎(chǔ)和建立彼此信任的機(jī)制。但目前可發(fā)放數(shù)字證書(shū)的除此之外，各大銀行也自建了認(rèn)證中心，為自己的客戶發(fā)放證書(shū)。但各銀行所頒發(fā)的數(shù)字證書(shū)互不通用，導(dǎo)致了同一個(gè)用戶在不同的網(wǎng)上銀行開(kāi)戶，就需要擁有多個(gè)數(shù)字證書(shū)，同時(shí)為多個(gè)數(shù)字證書(shū)交付年費(fèi)，這讓用戶退避三舍。
再次，大力興建央行監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)，隨著安全技術(shù)和認(rèn)證機(jī)制的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展無(wú)疑給中央銀行監(jiān)管和金融立法帶來(lái)了新的課題。老的監(jiān)管方式和程序已很難再適用于新型的金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)行的金融立法也阻礙或限制著新型業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式和內(nèi)部管理機(jī)制的變革，中央銀行監(jiān)管模式也將隨之改變。
七、總結(jié)
通過(guò)對(duì)網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀與發(fā)展分析發(fā)現(xiàn)：我國(guó)的電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行起步較晚，現(xiàn)在的發(fā)展并不完善。要加快我國(guó)的電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展就必須不斷的找出其中的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的解決方案，踏踏實(shí)實(shí)地落實(shí)執(zhí)行。要在政府的大力支持和引導(dǎo)下，積極推動(dòng)商業(yè)模式創(chuàng)新、信息技術(shù)創(chuàng)新，并認(rèn)真致力于相關(guān)人才的培養(yǎng)工作，促使我國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行健康、快速、穩(wěn)定地發(fā)展。

首頁(yè) 上一頁(yè) 1 2 下一頁(yè) 尾頁(yè) 2/2/2

相關(guān)論文


上一篇：《關(guān)于電子商務(wù)安全問(wèn)題與解決方..	下一篇：電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)問(wèn)題探究

Tags：電子商務(wù) 網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀發(fā)展

【收藏】【返回頂部】