農村金融問題的研究--中國農村金融發展研究(三)

一方面，在我國把臺州和長三角經濟圈相比，臺州缺少像上海那樣定位明確的金融中心。上海不僅是國際金融中心和全國金融中心，更是服務于上海經濟圈的金融中心，上海如此突出的金融中心地位，無疑將推動江浙各地金融中心重新定位，從而有望出現不同層次，即實現了江浙等省資本的高效配置和流動。而臺州在構建金融中心的規劃上相對緩慢。

另一方面，民間資本供應充分處于“閑置”或“游離”狀態，同時在民營中小企業，因資金缺乏而陷入經營困境。

（4）臺州政府在中小企業融資問題中存在缺位問題

目前，臺州中小企業屬于“強位弱勢”，所謂“強位”，是指中小企業在臺州經濟發展和社會進步中具有戰略性重要地位。所謂“弱勢”，是指中小企業由于自身存在的諸多弊端造成的從銀行獲得貸款難，融資不暢的狀況，這種現象不是單純的市場行為造成的。因此，要想改變臺州中小企業在融資過程中的強位弱勢狀況，需要地方政府的大力扶持。而地方政府能否有效的支持當地中小企業的發展又要取決于該政府的態度和能力。

2.我國金融市場存在的缺陷

（1）、我國金融市場資金供需相矛盾

農村金融機構應該以服務三農作為基本要求，以更多的資金投向農村發展。目前，我國農村金融由于受商業銀行管理體制、信貸審批權限的制約，使支農資金大量外流，削弱了支農資金的供給，弱化了對農村產業化和基礎設施建設的支持。在發展中，作為我國農村市場主體的農村信用社，由于資金受到限制，沒有能力為農村發展提供足夠資金，特別是在我國西部地區，許多鄉鎮仍舊沒有服務機構，造成許多金融服務真空，農村金融供給能力嚴重不足。從表中可以看出，第一產業在社會發展貢獻中占比越來越小，從1978 年的28.2%到2009 年的10.6%，這對農村經濟的發展是極為不利的。

（2）、金融體系定位不清，支農方向偏離

農村金融是社會發展的重要基礎，是建設社會主義新農村的重要支撐。我國金融機構由于歷史問題和機制的原因，責任分工不明確，對新農村建設過程中的資金需求多樣化難以滿足，更多的縣域資金流向城市，農村信貸資金嚴重缺失，支農方向發生偏離，造成了縣域經濟的資金得不到合理需求。由于農業的不穩定性和脆弱性，國有銀行紛紛從農村市場撤離，造成農村金融市場的大面積收縮，農村金融機構造成了經營和定位相脫離，農村和縣域經濟資金外流現象嚴重。

（3）、金融發展環境受到制約

農業是我國的弱勢產業、農民是弱勢群體、農村是弱勢區域，以其為服務對象的農村金融因此具有較高的風險。良好的發展環境可以有利的促進農村金融的發展和進步，促進農村經濟的良性發展。現階段，我國農村金融發展環境受到一定因素的制約，這些因素阻礙了農村金融的穩健發展。農村金融主體權益得不到有效保護，造成了農村金融產業發展的瓶頸，無法有效地為農村經濟貢獻更多力量。

（4）、金融產品創新力不足

我國的農產品市場經過一定程度的發展，已經形成了相當規模的發展，各項現貨市場、期貨市場等已經出現，形成了一體化多層次的市場體系，社會需求化程度非常高，市場信貸需求總量非常大。而目前我國農村金融服務只集中傳統存貸款業務上，業務技術水平含量較低， 貸款品種僅限于一年之內的短期資金流動。農村信貸市場服務品種單一，農民可選擇的范圍較小，這樣就限制了農村金融以及現代農村經濟的發展。

（四）.促進農村金融進一步發展的政策建議

 1、完善農村金融監管體系

合理有效的監管能夠更加有效的防止金融發展的風險，促進金融市場的良好運作。農村金融市場的不斷創新要求農村金融監管體系也要相對應發展，要進一步發展與規范農村金融監管的創新和發展。要不斷構建由監管理機構、行業組織等部門相結合的農村金融監管組織網絡體系，在完善的監管體制下，放開其市場準入條件，充分發揮民間金融的資金供給作用。通過在政府的政策扶持下，構建多層次的金融發展體系，加大農村金融創新力度，推進對現代農村經濟的快速發展。

2、構建多層次農村金融體系

增加農民對農村金融產品的選擇性，對三農發展起著關鍵性作用。要進一步夯實農村發展基礎，不斷拓寬農村金融支農領域，增加涉農信貸投放。要在發展過程中通過減免營業稅、財政貼息等手段來進行扶持，積極培育農村金融發展體制；要不斷放寬市場準入條件，發展新型農村金融機構，積極推廣農村小額信用貸款，不斷培育農村社區銀行、村鎮銀行的發展，大力引導民間資金流向農村市場，促進農村市場的多層次發展。農村金融的健康快速發展有賴于健全競爭性的農村金融組織體系，因此，要根據市場化的原則重構農村金融組織體系，逐步開放農村金融市場，建立多種金融機構并存、功能互補、協調運轉的機制。這種以市場化為主導的金融體制的不斷完善，無疑可以建立一個更加充滿競爭性的農村金融市場，從而可以逐步改善農村金融的運營狀態，營造良好的信用環境和制度環境；另一方面，“優勝劣汰”機制的培育將會促使眾多農村金融機構不斷改進，加強創新的動力，從而可以改善并提高經營績效。